الاستقلال المالي و كيفية تحقيقه

يفسر الأشخاص مصطلح "الاستقلال المالي" بطرق مختلفة. يفسر البعض الاستقلال المالي على أنه حرية شراء ما يرغبون فيه متى ما شاؤوا. بالنسبة للكثيرين ، قد يعني ذلك عدم القلق بشأن كيفية دفع فواتيرهم أو نفقاتهم المفاجئة.

أما بالنسبة للبعض الآخر ، قد يعني ذلك ببساطة أن يكتسبوا حياة خالية من الديون ، بينما قد يعني بالنسبة للآخرين أن يكونوا أثرياء بما يكفي لضمان تقاعد مبكر و مريح. في حين أن كل هذه التفسيرات صحيحة إلى حد ما ، إلا أنها كلها عبارة عن نصف إجابات.

كيفية تحقيق الاستقلال المالي

في هذه المقالة ، سنشرح ما يعنيه الاستقلال المالي حقًا. والأهم من ذلك ، سنعرض أيضًا قائمة مكونة من 9 خطوات يمكن أن تساعدك في تحقيق ذلك.

ما هو الاستقلال المالي؟

بشكل أساسي، يتعلق الاستقلال المالي بالسيطرة ، أي التحكم في أموالك. لذلك ، من أفضل الطرق لتعريف الاستقلال المالي، أن يكون لديك دخل متبقي كافٍ يسمح لك بأن تعيش الحياة التي تريدها ، دون أي قلق بشأن كيفية دفع فواتيرك أو إدارة نفقاتك.

بعبارة أخرى ، لا يتعلق الاستقلال المالي دائمًا بالثراء وامتلاك الكثير من المال. بدلاً من ذلك ، يتعلق الأمر أكثر بالتحكم في كل من حاضرك و مستقبلك الماليين. لوضعك في السياق ، هناك 8 مستويات مختلفة من الاستقلال المالي. تتراوح هذه المستويات من شخص لا يضطر إلى العيش براتب شهري إلى الحصول على أموال أكثر مما يحتاجه الشخص في حياته.

إستمع لهذا المقال لاحقا عبر تطبيق أوديولابي للمقالات و ملخصات الكتب الصوتية

8 مستويات للاستقلال المالي

  1. تستطيع ادخار ما يكفي من راتبك الشهري: لديك الآن صندوق طوارئ للنفقات الغير متوقعة.
  2. ما يكفي من المال لترك وظيفتك (جزئيا): مدخراتك الآن قادرة على دعم نفقاتك دون الحاجة إلى العمل ليوم كامل.
  3. مستقر ماليًا ولازلت تدخر المال: أنت تكسب ما يكفي ، وتقوم بأشياء تستمتع بها وتستمر في الادخار.
  4. حرية الوقت: أنت تترك سباق الفئران الضاري لمتابعة اهتماماتك و لن تفلس بسبب ذلك.
  5. لديك ما يكفي لتقاعد أساسي: تقوم بتعديل أو تقليص بعض مستويات المعيشة للتقاعد مبكرًا.
  6. ما يكفي فعلا التقاعد بشكل جيد: لقد جمعت ما يكفي من الأصول و / أو تدفقات الدخل السلبية / الصامتة.
  7. ما يكفي لتقاعد الأحلام: يمكنك تجربة مباهج السفر حول العالم ، وقضاء الوقت مع الأصدقاء وما إلى ذلك.
  8. أموال أكثر مما يمكن أن تنفقه: يصعب عد ثرواتك ، أي ستحتاج لأكثر من حياة لتتمكن من إنفاق ما لديك.

أحد أكثر المستويات إثارة للاهتمام هو المستوى الأول ، حيث يجب عليك الإلتزام بعدم استنقاذ راتبك قبل موعد تلقي الراتب القادم. إنه مستوى مثير للاهتمام لأن العيش في ظل ظروف مالية صعبة ليس مقتصرا بالضرورة على العاملين الفقراء. بل يمكن أن يشمل الجميع و حتى الفاحشي الثراء، حيث أنهم عرضة أيضا لعيش ظروف مالية قاسية إذا لم يلتزموا بالإنفاق أقل مما يربحون. هذا هو بالضبط السبب في أن الاستقلال المالي يتلخص في مبدأ السيطرة على أموالك.

مستوى آخر جدير بالملاحظة هو المستوى 4 ، أي حرية الوقت. إنه شيء يطمح إليه الجميع تقريبا. تتحقق حرية الوقت كنتيجة لتعدد  تدفقاتك النقدية بطريقة تسمح لك بترك عملك لمتابعة شغفك أو لقضاء المزيد من الوقت مع عائلتك. ولكن الأهم من ذلك هو  الحرص على عدم الإفلاس أثناء القيام بذلك.

المستوى 5 مثير للاهتمام أيضا ويمكن التعبير عنه ب FIRE. FIRE هو اختصار للاستقلال المالي و التقاعد المبكر ، وهو أسلوب حياة أصبح شائعًا في الغرب مع من أعمارهم تتراوح بين العشرينات وأوائل الثلاثينيات.

يتلخص مفهوم FIRE في فكرة تعظيم معدل المدخرات من خلال إيجاد طرق لزيادة الدخل أو لخفض النفقات. الفكرة هي ادخار 50 إلى 75٪ من دخلك ، والذي يستخدم بعد ذلك لتجميع الأصول ويساعد في توليد دخل سلبي كافٍ لتغطية نفقات التقاعد.

يمكنك اختيار مستواك المثالي من الحرية المالية اعتمادًا على وضعك الحالي وأسلوب حياتك. يمكن تقسيم سعيك وراء الاستقلال المالي إلى 9 خطوات أساسية، ويمكن أن تكون بعض هذه الخطوات مجرد سلوكيات وقرارات تكتيكية واستراتيجية. كلما زادت الخطوات التي يمكنك تحقيقها ، كلما كانت رحلتك على طريق الاستقلال المالي أسرع.

قد يهمك: 10 طرق لإصلاح عقلية الفقر لديك

كيفية تحقيق الاستقلال المالي

الخطوة # 1: اعرف أين أنت الآن

تبدأ المحطة الأولى على طريق الاستقلال المالي بمعرفة مكانك الحالي. يتضمن ذلك امتلاك فكرة واضحة عن مقدار الديون المتخلدة في ذمتك ، و مقدار مدخراتك المتراكمة ، و معدل نفقاتك الشهرية ، ودخلك ، وما إلى ذلك.

بمعنى آخر ، تحتاج إلى معرفة بياناتك المالية الشخصية معرفة دقيقة و مفصلة. بمجرد حصولك على هذه الأرقام ، يمكنك الانتقال إلى الخطوة 2 من رحلة الاستقلال المالي الخاصة بك وهي كتابة أهدافك.

الخطوة # 2: دون أهدافك المالية

لماذا تحتاج إلى المال؟ و كم من المال تحتاج؟ يمكن أن يكون ذلك بسبب رغبتك في التخلص من قرض تعليمي ، أو لمحاولة بدء عمل تجاري ، أو السفر ، أو للتخطيط لحفلات الزفاف لأطفالك ، وتقاعدك ، وما إلى ذلك. بمجرد أن يكون لديك ما يكفي من المال ، فهذه هي الأشياء التي تريد تحقيقها.

وبالتالي ، فإن المال هو مجرد وسيلة لتحقيق أهدافك. ولكي تتمكن من تدوين أهدافك المالية ، يجب عليك التعرف بداية على كيفية الاستفادة من هذه الأموال على أكمل وجه. لذا خذ قطعة من الورق واكتب أهم 5 أهداف ترغب في تحقيقها خلال السنوات الـ 1 و 5 و 10 و 20 القادمة.

تأكد أيضًا من أنك و أثناء كتابة هذه الأهداف ، أن تقوم بتحديد أهداف SMART. و هوما  يعني أهدافًا محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقق وواقعية ومحددة زمنيًا. على سبيل المثال ، خطة لإدخار الدولار و كمثال، ادخار 250 ألف دولار بحلول عام 2050 لتمويل تقاعدك هو مثال على هدف SMART ، لأنه محدد ، وقابل للقياس ، وقابل للتحقق ، وواقعي ، ومقيد بزمن.

الخطوة # 3: تتبع إنفاقك

الخطوة المهمة التالية نحو الاستقلال المالي هي تتبع إنفاقك. يمكنك القيام بذلك باستخدام عدة طرق مثل استخدام جهاز كمبيوتر محمول أو ربما باستخدام جدول بيانات GOOGLE SHEETS بكل بساطة.

يعد تتبع النفقات خطوة مهمة نحو الاستقلال المالي لأنه يجعلك أكثر حرصا و تساؤلا حيال عمليات الشراء التي تقوم بها، كما أنه يكشف أيضًا عن العديد من النفقات غير الضرورية التي تقوم بها بشكل تلقائي و غير مدروس. الأمر فعلا يتعلق بعدم فقدان السيطرة!

الخطوة # 4: ادفع لنفسك أولاً

"ادفع لنفسك أولاً" يعني وضع مبلغ محدد من المال في حساب التوفير أو الاستثمار الخاص بك قبل الدفع مقابل أي شيء آخر مثل الفواتير ، والنفقات التقديرية ، والإيجار ، وما إلى ذلك.

ساعدت هذه العادة الكثيرين على الاقتراب من الاستقلال المالي. والسبب في نجاح الأمر هو أنه يجبرنا على استكشاف بدائل للحد من النفقات.

بعد الدفع لنفسك و إذا كان ما تبقى من النفقات المسموح بها غير كافٍ بالنسبة لك ، فستضطر إلى اتخاذ بعض الإجراءات الإضافية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل نفقاتك الحالية عن طريق إجراء تعديلات صغيرة على نمط حياتك أو قد يعني أيضًا القيام بعمل جانبي لتكملة دخلك الحالي. في كلتا الحالتين ، من خلال الدفع لنفسك أولاً ، فإنك تضمن أنك دائمًا تضع المال جانبًا للاستثمار في نفسك ومستقبلك المالي.

الخطوة # 5: أنفق بشكل أقل

المال المدخر هو المال المكتسب.

إنفاق أقل لا يعني بالضرورة المساومة على نمط حياتك الحالي أو عيش حياة الحرمان. يتعلق الاستقلال المالي بشكل أكبر بالإنفاق الذكي الذي يمكن القيام به بعدة طرق إبداعية. تتضمن بعض الأساليب الشائعة تعلم إعداد طعام لذيذ في المنزل وبالتالي تقليل نفقات تناول الطعام خارجا.

يمكن أن يؤدي مجرد تأجيل شراء غير أساسي لبضعة أيام إلى قطع شوط طويل في تقليل عمليات الشراء الاندفاعية ، والتي تقربك بعد ذلك من الاستقلال المالي أكثر فأكثر.

الخطوة # 6: سداد ديونك

تسديد الديون الكبيرة يدعم الاستقلال المالي بأكثر من طريقة. بعد كل شيء ، لديك المزيد من التدفقات النقدية المستقبلية للعمل من خلالها. تصنيفك الائتماني قوي. والأهم من ذلك ، أن تسديد القرض سيرفع عبئًا ثقيلًا عن كاهلك.

هناك طريقتان رئيسيتان لسداد الديون. الطريقة الأولى هي طريقة كرة الثلج حيث تسدد الدين الأصغر أولاً. والطريقة الثانية لسداد الديون هي نهج الانهيار الجليدي حيث تقوم أولاً بسداد الدين بأعلى معدل فائدة ثم الانتقال إلى الديون بفائدة أقل.

تعمل كلتا الطريقتين بكفاءة ، وإذا كان لديك كومة من الديون ، فعليك أن تقرر ما هو الأفضل بالنسبة لك. لكن ليس هناك ما يخفي حقيقة أن التخلص من الديون هو أحد أهم العوامل لتحقيق الاستقلال المالي.

الخطوة # 7: احرص دائمًا على المضي قدمًا في حياتك المهنية

تعد خطوة زيادة دخلك - مع الحفاظ على مستويات الإنفاق ثابتة أو تحت السيطرة - إحدى أسرع الطرق للوصول إلى الاستقلالية المالية. هذا يتطلب منك العمل باستمرار على تطوير مهاراتك العملية و العلمية.

على سبيل المثال ، يمكن أن تزدهر مسيرتك المهنية وبالتالي يستمر دخلك في النمو بشكل أسرع مع تعلمك مهارات جديدة وقيمة وزيادة قيمتك لدى أصحاب الأعمال. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فهذا يعني العمل على استراتيجيات النمو للحفاظ على انتقال عملك إلى المستوى التالي.

لذا ، إذا كنت قد تخليت عن تقدم حياتك المهنية و تركتها للصدفة ، فمن المحتمل أن يكون الوقت مناسبًا الآن لتقييم كيفية تسريع العملية. سيؤدي هذا بدوره إلى زيادة مستويات الدخل وتقريبك من الاستقلال المالي اكثر.

الخطوة # 8: إنشاء مصادر دخل إضافية / متعددة

بالنسبة لغالبية الأشخاص الجادين بشأن استقلالهم المالي ، قد لا تكون الوظيفة من 9 إلى 5 كافية. بعبارة أخرى ، قد تحتاج إلى النظر إلى ما هو أبعد من الوظيفة من أجل زيادة الدخل. في الواقع ، يشجع بعض الخبراء الماليين الناس على اكتشاف ما يصل إلى خمسة مصادر للدخل. لذلك إذا كان لديك وظيفة من 9 إلى 5 ، فتهانينا - لديك مصدر دخل واحد. الآن ، عليك تحديد أربعة مصادر أخرى!

يمكن أن يأتي الدخل الإضافي بطريقتين. النهج الأول هو الدخل النشط ، أي أنك تقايض وقتك مقابل المال. والنهج الآخر لبناء دخل إضافي هو القيام بذلك بشكل سلبي ، حيث تقوم بالعمل مرة واحدة وتظل الأموال تتدفق إلى جيبك بطريقة آلية.

إذا اتخذت النهج الأول ، أي مقايضة وقتك مقابل المال ، فأنت مقيد بعدد ساعات محددة خلال اليوم ، والتي لا يمكن أن تتجاوز 24 ساعة في أي ظرف من الظروف. ومع ذلك ، فإن الدخل النشط سريع التنفيذ. ويمكن أن تبدأ في أي وقت من الأوقات في وظائف جانبية مثل أن تصبح كاتبًا مستقلاً ، أو القيادة مع Uber ، أو تصميم الشعارات على Fiverr.com ، إلخ.

أما على صعيد الدخل السلبي ، ستشمل الأنشطة النموذجية التي تدر الأموال لك بيع المحتوى الرقمي مثل الكتب الإلكترونية والدورات التدريبية ، أو أن تكون مسوقا بالعمولة ، والاستثمار في الأسهم أو العملات الرقمية ، وما إلى ذلك.

لذا ، تعرف على أفضل طريقة بالنسبة لك واتخذ تلك الخطوات الصغيرة نحو بدء إنشاء دخل ثانٍ.

الخطوة # 9: إستثمر

الاستثمار هو الخطوة التاسعة والأكثر تطلعا للمستقبل لتحقيق الاستقلال المالي.

تتمثل الخطوة الأولى في استثمار أكبر قدر ممكن وفي أقرب وقت ممكن ، وبالتالي السماح لقوة التراكم بمساعدتك. بعد ذلك ، قم بزيادة الاستثمارات كل عام بنسبة مئوية أعلى من الزيادة في الدخل.

كلمات أخيرة

تحتوي هذه الخطوات التسع المدرجة في هذه المقالة على درجات مختلفة من التعقيد وقد ترى أن بعض المهام تأتي إليك بشكل طبيعي بينما قد يتطلب البعض الآخر الكثير من العمل. على سبيل المثال ، يجد عدد من الأشخاص أن تتبع النفقات ، والإنفاق الأقل ، والاستثمار أسهل كثيرًا من خلق مصدر دخل إضافي.

كلما زادت الخطوات التي يمكنك تحقيقها ، كلما كانت رحلتك على طريق الاستقلال المالي أسرع. إنه قرار يتعين عليك اتخاذه على أساس ما يناسبك بشكل أفضل.

إرسال تعليق

Post a Comment (0)