مرحبا بكم أيها الرائعون في مقال جديد عبر مدونة أوديولابي حول موضوع كيف تستثمر الأموال واختيار أفضل طريقة للاستثمار تناسبك.
قد يبدو تعلم كيفية استثمار الأموال أمرًا مخيفًا ، لكنه أسهل مما تعتقد ، ويمكنك البدء بغض النظر عن المبلغ الذي وفرته.
إن استثمار الأموال في سوق الأوراق المالية هو الطريقة الأولى التي يبني بها الأمريكيون الثروة والادخار من أجل أهداف طويلة الأجل مثل التقاعد، ولكن اكتشاف أفضل استراتيجية لاستثمار تلك الأموال قد يكون أمرًا شاقًا.
لا يجب أن يكون الاستثمار بهذه الصعوبة.
أفضل طريقة لاستثمار الأموال: دليل مفصل
كل شخص لديه وضع مالي فريد. تعتمد أفضل طريقة للاستثمار على تفضيلاتك الشخصية جنبًا إلى جنب مع ظروفك المالية الحالية والمستقبلية.
من المهم أن يكون لديك فهم مفصل لدخلك ونفقاتك وأصولك وخصومك ومسؤولياتك وأهدافك عند بناء خطة استثمار سليمة.
إليك عملية من خمس خطوات يمكن أن تساعدك في معرفة كيفية استثمار أموالك الآن:
- حدد أهدافك المالية وإطارك الزمني ومشاعرك بشأن المخاطر.
- قرر ما إذا كنت تريد اتباع نهج "افعل ذلك بنفسك" أو "شخص ما يمكنه إدارته من أجلي".
- اختر نوع حساب الاستثمار الذي ستستخدمه : حساب الوساطة الخاضع للضريبة ، حساب الاستثمار التعليمي...
- افتح حساب.
- اختر مجموعة من الاستثمارات التي تتناسب مع تحملك للمخاطر وتوفر التنويع (الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والعقارات).
وإليك التفاصيل حول كيفية وضع أموالك قيد العمل بالطريقة الصحيحة، على الفور.
هل أنت جاهز لبدء الاستثمار؟
🎧 إستمع و حمل باقة من المقالات و ملخصات الكتب الصوتية عبر تطبيق أوديولابي 👈 حمله مجانا
كيف تستثمر الأموال: اختيار أفضل طريقة للاستثمار تناسبك
1. أعط لأموالك هدفاً
يبدأ اكتشاف كيفية استثمار الأموال بتحديد أهدافك الاستثمارية، متى تحتاج أو ترغب في تحقيقها ومستوى راحتك مع المخاطرة لكل هدف.
الأهداف طويلة المدى
هذه الأهداف على بعد خمس سنوات على الأقل.
غالبًا ما يكون الهدف العام هو التقاعد، ولكن قد يكون لديك أهداف أخرى أيضًا: هل تريد دفعة أولى على منزل أو رسوم جامعية؟ تريد شراء منزل أحلامك أو الذهاب في رحلة الذكرى السنوية للـ10 سنوات؟
الأهداف قصيرة المدى
هذه الأهداف هي لأقل من خمس سنوات. هذه عطلة العام المقبل، منزل تريد شراءه العام المقبل ، صندوق طوارئ أو حصالة الأعياد.
لا ينبغي عمومًا استثمار الأموال المخصصة للأهداف قصيرة المدى على الإطلاق.
في هذا المنشور ، نركز بشكل كبير على الأهداف طويلة المدى. سنتطرق أيضًا إلى كيفية الاستثمار دون وضع هدف محدد في الاعتبار. بعد كل شيء، فإن الهدف من تنمية أموالك هو هدف جيد في حد ذاته.
2. قرر مقدار المساعدة التي تريد تلقيها
بمجرد أن تحدّد أهدافك ، يمكنك الغوص في التفاصيل الخاصة بكيفية الاستثمار (من اختيار نوع الحساب إلى أفضل مكان لفتح حساب إلى اختيار أدوات الاستثمار).
يفضل العديد من المستثمرين الإعتماد على شخص ما ليستثمر أموالهم من أجلهم. وعلى الرغم من أن هذا كان في الماضي عرضًا باهظ الثمن، إلا أنه في الوقت الحاضر في متناول الجميع - رخيص ، حتى! - بفضل ظهور خدمات إدارة المَحافظ المؤتمتة الملقبة بالمستشارين الآليين.
يستخدم المستشارون الآليون عبر الإنترنت خوارزميات الكمبيوتر والبرامج المتقدمة لبناء وإدارة المحفظة الاستثمارية للعميل ، ويقدمون كل شيء بدءًا من إعادة التوازن التلقائي إلى تحسين الضرائب وحتى الوصول إلى المساعدة البشرية عند الحاجة إليها.
إذا كنت تفضل القيام بذلك بنفسك ، فلنواصل.
3. اختر حساب استثمار
لشراء معظم أنواع الأسهم والسندات ، ستحتاج إلى حساب استثمار. مثلما يوجد عدد من الحسابات المصرفية لأغراض مختلفة - التدقيق والادخار وسوق المال وشهادات الإيداع - هناك عدد متنوع من حسابات الاستثمار التي يجب معرفتها.
تقدم بعض الحسابات مزايا ضريبية إذا كنت تستثمر لغرض معين ، مثل التقاعد. ضع في اعتبارك أنه قد يتم فرض ضرائب عليك أو معاقبتك إذا سحبت أموالك مبكرًا ، أو لسبب غير مؤهل وفقًا لقواعد الخطة. الحسابات الأخرى هي أغراض عامة ويجب استخدامها للأهداف غير المتعلقة بالتقاعد - منزل عطلة الأحلام مثلاً ، أو القارب الذي يرافقه أو تجديد المنزل.
فيما يلي قائمة ببعض أشهر حسابات الاستثمار:
إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد:
401 (k): قد يكون لديك بالفعل 401 (k) ، والذي يقدمه العديد من أصحاب العمل ويأخذ المساهمات مباشرة من راتبك.
تقليدي أو Roth IRA: إذا كنت تساهم بالفعل في 401 (k) أو لا تمتلك واحدًا ، فيمكنك فتح حساب تقاعد فردي. Roth IRA هو ابن عم للنسخة التقليدية ، مع المعاملة الضريبية المعاكسة: يتم تقديم المساهمات بعد الضرائب ولا تقدم خصمًا ضريبيًا مقدمًا، ولكن الأموال تنمو معفاة من الضرائب ولا تخضع التوزيعات في التقاعد للضرائب. هناك أيضًا حسابات تقاعد مصممة خصيصًا للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص.
إذا كنت تستثمر لهدف آخر:
حساب خاضع للضريبة. تسمى أحيانًا حسابات الوساطة أو الحسابات غير المؤهلة ، وهي حسابات استثمار مرنة غير مخصصة لأي غرض محدد. على عكس حسابات التقاعد، لا توجد قواعد بشأن مبالغ المساهمة ، ويمكنك سحب الأموال في أي وقت.
لا تتمتع هذه الحسابات بالخصم الضريبي ، ولكن إذا كنت تقوم بالتوفير للتقاعد وقد تجاوزت الحد الأقصى من الخيارات المذكورة أعلاه ، فيمكنك الاستمرار في التوفير في حساب خاضع للضريبة.
حسابات توفير الكلية. مثل حسابات التقاعد ، تقدم هذه الحسابات الامتيازات الضريبية للادخار للكلية. يتم استخدام حساب 529 وحساب توفير التعليم Coverdell بشكل شائع لمدخرات الكلية.
باستثناء 401 (k) - الذي يتم تقديمه من خلال صاحب العمل - يمكنك فتح هذه الحسابات لدى وسيط عبر الإنترنت.
4. افتح حسابك
الآن بعد أن عرفت نوع الحساب الذي تريده ، تحتاج إلى اختيار مزود حساب. هناك خياران رئيسيان:
- سيسمح لك الوسيط عبر الإنترنت بالإدارة الذاتية لحسابك ، وشراء وبيع مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق والأدوات الأكثر تعقيدًا. يعد الحساب لدى وسيط عبر الإنترنت خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يرغبون في مجموعة كبيرة من خيارات الاستثمار أو الذين يفضلون التدريب العملي على إدارة الحساب. إليك كيفية فتح حساب وساطة.
- سيستخدم المستشار الروبوت في شركة إدارة المحافظ أجهزة الكمبيوتر للقيام بالكثير من العمل نيابة عنك ، وبناء وإدارة محفظة بناءً على تحملك للمخاطر وأهدافك. ستدفع رسمًا إداريًا سنويًا للخدمة ، بشكل عام حوالي 0.25٪ إلى 0.50٪. غالبًا ما تستخدم هذه الروبوتات الأموال ، لذا فهي ليست خيارًا جيدًا بشكل عام إذا كنت مهتمًا بالأسهم أو السندات الفردية. لكنها يمكن أن تكون مثالية للمستثمرين الذين يفضلون عدم التدخل.
لا تقلق إذا كنت قد بدأت للتو. في كثير من الأحيان يمكنك فتح حساب بدون إيداع أولي. بالطبع ، أنت لا تستثمر حتى تضيف بالفعل أموالًا إلى الحساب ، وهو شيء تريد القيام به بانتظام للحصول على أفضل النتائج. يمكنك إعداد تحويلات تلقائية من حسابك الجاري إلى حسابك الاستثماري ، أو حتى مباشرة من راتبك إذا سمح صاحب العمل بذلك.
5. اختر الاستثمارات التي تتناسب مع مدى تحملك للمخاطر
إن معرفة كيفية استثمار الأموال يتضمن السؤال عن المكان الذي يجب أن تستثمر فيه الأموال. ستعتمد الإجابة على أهدافك ورغبتك في تحمل المزيد من المخاطر مقابل الحصول على مكافآت استثمارية محتملة أعلى. تشمل الاستثمارات المشتركة:
الأسهم
الأسهم الفردية (جزء الملكية) للشركات التي تعتقد أنها ستزيد من حيث القيمة.
السندات
تسمح السندات لشركة أو حكومة باقتراض أموالك لتمويل مشروع أو إعادة تمويل ديون أخرى. تعتبر السندات استثمارات ذات دخل ثابت وعادة ما تقوم بدفع مدفوعات فائدة منتظمة للمستثمرين. ثم يتم إرجاع رأس المال في تاريخ استحقاق محدد.
الصناديق المشتركة
يتيح لك استثمار أموالك في الصناديق - مثل الصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) - شراء العديد من الأسهم أو السندات أو غيرها من الاستثمارات مرة واحدة.
تبني الصناديق المشتركة التنويع الفوري من خلال تجميع أموال المستثمرين واستخدامها لشراء باقة من الاستثمارات التي تتوافق مع الهدف المعلن للصندوق. يمكن إدارة الأموال بشكل نشط، مع اختيار مدير محترف للاستثمارات المستخدمة، أو يمكنها تتبع مؤشر.
العقارات
العقارات هي وسيلة لتنويع محفظتك الاستثمارية خارج المزيج التقليدي للأسهم والسندات. لا يعني ذلك بالضرورة شراء منزل أو أن تصبح مالكًا للعقار - يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري ، التي تشبه الصناديق المشتركة للعقارات ، أو من خلال منصات الاستثمار العقاري عبر الإنترنت ، والتي تجمع أموال المستثمرين.
للنمو، استثمر في الأسهم وصناديق الأسهم
إذا كانت لديك درجة تحمل عالية للمخاطر ، وأفقًا طويلاً ، ويمكن أن تتحمل التقلبات ، فستحتاج إلى محفظة تحتوي في الغالب على أسهم أو صناديق أسهم.
إذا كان لديك تحمل منخفض للمخاطر ، فستحتاج إلى محفظة بها المزيد من السندات، حيث تميل هذه السندات إلى أن تكون أكثر استقرارًا وأقل تقلبًا.
أهدافك مهمة في تشكيل محفظتك أيضًا. بالنسبة للأهداف طويلة المدى ، يمكن أن تكون محفظتك أكثر عدوانية وتتحمل المزيد من المخاطر - مما قد يؤدي إلى عوائد أعلى - لذلك قد ترغب في امتلاك أسهم أكثر من السندات.
أيًا كان المسار الذي تختاره ، فإن أفضل طريقة للوصول إلى أهدافك المالية طويلة الأجل وتقليل المخاطر هي توزيع أموالك عبر مجموعة من فئات الأصول. وهذا ما يسمى بتنويع الأصول، وتسمى نسبة الدولارات التي تضعها في كل فئة من فئات الأصول توزيع الأصول.
بعد ذلك ، ضمن كل فئة من فئات الأصول ، ستحتاج أيضًا إلى التنويع في استثمارات متعددة.
يعني تنويع الأصول امتلاك مجموعة من الأصول عبر مجموعة متنوعة من الصناعات وأحجام الشركات والمناطق الجغرافية.
إنه أمر مهم لأن فئات الأصول المختلفة - الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة والعقارات - تستجيب للسوق بشكل مختلف.
عندما يكون أحدهم في الأعلى ، يمكن للآخر أن ينخفض. لذا فإن اتخاذ القرار بشأن المزيج الصحيح سيساعد محفظتك في تغيير الأسواق في رحلتك نحو تحقيق أهدافك.
تخصيص الأصول هو النسبة المئوية للدولارات التي تضعها في كل فئة من فئات الأصول.
على سبيل المثال ، دعنا نقول بناءً على تحملك للمخاطر والأفق الزمني والأهداف قد قررت تخصيص 90 في المائة من أموالك في الأسهم و 10 في المائة في السندات.
تخصيص الأصول الخاصة بك هو 90/10. ضمن نسبة 90 في المائة المستثمرة في الأسهم ، يجب عليك التنويع بين الأسهم الكبيرة أو الأسهم المتوسطة أو الأسهم الدولية أو الأسهم ذات القيمة.
يستغرق بناء محفظة متنوعة من الأسهم والسندات الفردية وقتًا وخبرة، لذلك يستفيد معظم المستثمرين من استثمار الأموال.
عادةً ما تكون صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة وسهلة الإدارة ، حيث قد يتطلب الأمر أربعة أو خمسة صناديق فقط لبناء التنويع المناسب.
إرسال تعليق