لقد حان وقت التخطيط المالي لعام 2023 ولكن، بينما تستعد لاتخاذ قرارات التمويل الشخصي للعام الجديد، كن حذرًا جدًا في ظلّ هذا التضخم المرتفع باستمرار وخطر الركود المحدق.
لماذا التخطيط المالي مهم؟
إن الحرب الدائرة في أوكرانيا والتهديد بالحرب على تايوان يغذيان هذا الخطر الأخير. بالإضافة إلى ذلك، لا يزال الاقتصاد عرضة لعمليات الإغلاق التي تسببها متغيرات كورونا بالإضافة إلى حالات عدم اليقين المعتادة بشأن سوق الأسهم في العام المقبل.
لذلك من المهم حماية أموالك الشخصية و في هذا الصدد يوصي الخبراء بـ 10 قرارات جديدة لتحقيق ذلك بالضبط.
🎧 إستمع و حمل باقة من المقالات و ملخصات الكتب الصوتية عبر تطبيق أوديولابي 👈 حمله مجانا
ما هي القرارات التي يجب عليك إتخاذها هذه السنة لتضمن خطة مالية محكمة؟
التخطيط المالي 2023: حان وقت العمل
ما عليك فعله:
صقل قراراتك لتتناسب مع احتياجاتك الفردية. قالت ميريديث ستودارد ، نائبة رئيس تخطيط أحداث الحياة ، فيديليتي إنفستمنتس: "أنت دائمًا (تريد) البحث عما يناسب ظروفك الخاصة".
القرار رقم 1:
إذا لم يكن لديك خطة استثمار ، فقم بإعداد واحدة.
إذا كنت تحاول فقدان الوزن، فلن يحدث ذلك إذا تجاهلت الأمر برمته" قالت المخططة المالية جوديث وارد ، مديرة القيادة الفكرية. "الأمر نفسه مع الاستثمارات
قرر كيف تريد تحقيق أهدافك المالية. خاصة مع الجزء المتنوع الذي يركز على الأموال القادمة من محفظتك، اختر تخصيص الأصول والتزم بذلك.
ركز على كل خطوة. في هذا الربع من العام ، ستفعل كذا وكذا. في الربع التالي ، ستفعل شيئًا آخر. وهذا ما سيحسن احتمالات نجاحك.
قد يهمك: 11 مشروع تجاري بسيط يمكن أن يجعلك مليونيرا
إعادة التوازن بعد تقلبات السوق
القرار رقم 2:
إعادة التوازن حتى للجزء المتنوع من محفظتك الاستثمارية. قد تكون تقلبات السوق خلال العام الماضي قد أضرّت بأصولك و أبتعدت كثيرًا عن توقعاتك.
قالت وارد: "إذا كانت المخصّصات تختلف بنسبة 3٪ إلى 5٪ عن المبالغ المستهدفة ، فقم بإعادة التوازن". "لكن تذكر أن إعادة موازنة الحسابات الخاضعة للضريبة يمكن أن يؤدي إلى مكاسب رأسمالية خاضعة للضريبة."
القرار رقم 3:
"قم ببناء صندوق مدخرات الطوارئ الخاص بك،" قال بول شاتز ، رئيس هيريتيج كابيتال. كقاعدة عامة، يجب أن يهدف الأشخاص إلى توفير ما يكفي لتغطية من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في حالة فقدانهم لوظائفهم أو مصدر أموالهم.
أنت تريد تريد توفير وسادة مالية كافية حتى لا تشعر بالضغط للاستفادة من مدخرات التقاعد الخاص بك.
قد يهمك: افضل 12 إستثمار مالي مناسب لأي عمر أو دخل
سداد الديون وتخفيض النفقات
القرار رقم 4:
"سداد الديون" ، قالت وارد. في الأوقات الصعبة من الناحية المالية، يجب أن يكون أحد أهدافك الرئيسية هو تقليل نفقاتك.
من الصعب خفض التكاليف الثابتة مثل الرهن العقاري، خاصة عندما ترتفع أسعار الفائدة. في المقابل , ديون بطاقات الائتمان هدف أفضل.
استهدف سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى لا تدين بفوائد على الأرصدة المستحقة. واستبدل البطاقات ذات معدلات الفائدة المرتفعة بأخرى منخفضة السعر.
قم بجولة على البنوك المختلفة وقم باتخاذ قرار. متوسط سعر البطاقة هو 19.77٪ ، اعتبارًا من 21 ديسمبر وفقًا لموقع CreditCards.com. متوسط البطاقات منخفضة السعر 16.8٪.
القرار رقم 5:
تخفيض الإنفاق. يمكنك تحديد الإنفاق التقديري لأسرتك عن طريق كتابة بيان صافي الثروة أو الميزانية السنوية لعائلتك.
إذا كانت مفصلة بشكل كافٍ ، فإن هذه المستندات تحدد بدقة ما يأتي من أموال وكيف تنفقها.
تطلع إلى إنهاء الاشتراكات في المنشورات والخدمات التي لا تستخدمها كثيرًا.
"هل تدفع مقابل Ancestry.com ولكنك لم تستخدمه؟" قالت وارد. "أو بعض خدمات الفيديو التي لا تشاهدها؟ قم بإلغاء هذه الاشتراكات."
قد يهمك: 25 فكرة مشروع ناجح بدون تكاليف (تقريبًا)
حافظ على حساب ادخار التقاعد
القرار رقم 6
تأكد من أن مساهماتك في صندوق التقاعد، بما في ذلك أي خطة مشابهة، تبلغ إجمالي 15٪ على الأقل من راتبك.
ضع كل ما يمكنك تحمله في حساب التقاعد إذا كانت خطتك توفر هذا الخيار.
تذكر أن مساهمات التقاعد تتم بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل، لذا قم بموازنة التأثير على فاتورتك الضريبية الإجمالية.
التخطيط المالي لسنة 2023: تسمية وكيل مالي
القرار رقم 7
قم بتحديث خطتك العقارية. في فترة غير مؤكدة ومشحونة مالياً عندما يبحث الناس عن طرق لتوفير المال، يمكن أن توفّر لك مستندات التخطيط العقاري القديمة أموالاً كبيرة.
لذلك ، حان الوقت لإنشاء أو تحديث التوكيل المالي الخاص بك.
يخول هذا المستند الشخص الذي عينته لاتخاذ قرارات مالية نيابة عنك إذا لم تكن قادرًا على ذلك. قد يكون ذلك عندما تكون عاجزًا طبيًا.
بالإضافة إلى ذلك ، تحقق من تعيينات المستفيدين من حساباتك المالية، بما في ذلك التدقيق والادخار والتأمين. خاصة إذا مررت بحدث كبير في الحياة مثل الطلاق .
قم بمراجعة التوكيل الطبي الخاص بك أيضًا، أو قم بإنشاء واحد إذا لم يكن لديك. إنه يمكّن شخصًا ما من اتخاذ قرارات طبية نيابة عنك إذا لم تستطع ذلك. وبالمثل، قم بتحديث أو إنشاء وصية حية لتوضيح الرعاية الطبية التي تريدها أو لا تريدها في حالة عدم قدرتك على إيصال تلك التفضيلات.
و من الجيد دائمًا مراجعة وصيتك المعتادة مرة كل عام أيضًا.
تحقق من سجل الضرائب الخاص بك وتقرير الائتمان
القرار رقم 8
تحقق من سجل الضمان الاجتماعي الخاص بك. راجع سجل أرباحك السنوية.
تقول وارد: "تأكد من صحة سجل أرباحك". إذا لم يكن الأمر كذلك ، فاتصل بإدارة الضمان الاجتماعي لإصلاحه.
القرار رقم 9
تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. تقرير الائتمان الخاص بك هو الأساس لدرجة الائتمان الخاصة بك.
قالت وارد: "يخبرك هذا الرقم ما إذا كنت ستدفع أقل أو أكثر أو حتى إذا كنت ستتمكن من الحصول على قرض". كلما زادت درجاتك ، قلت الفائدة التي ستتحملها بشكل عام.
القرار رقم 10
قم بإنشاء التخطيط المالي لعام 2023 "دليل المالك". وهذا يعني، السماح لأحبائك الرئيسيين بمعرفة كيفية الوصول إلى حساباتك. ضع قائمة بأماكن حساباتك وقم بتضمين أرقام الحسابات وكلمات المرور.
قم أيضًا بإدراج أي أشخاص اتصال مهمين لديك في قائمتك. تأكد من تخزين هذه المعلومات بشكل آمن.
.png)
إرسال تعليق