افضل 12 إستثمار مالي مناسب لأي عمر أو دخل لعام 2023

مرحبا بكم أيها الرائعون في مقال جديد عبر مدونة أوديولابي و الذي سنعرض في افضل 12 إستثمار مالي مناسب لأي عمر أو دخل لعام 2023.

🎧 إستمع و حمل باقة من المقالات و ملخصات الكتب الصوتية 👈 حمل تطبيق أوديولابي

افضل 12 إستثمار مالي مناسب لأي عمر أو دخل لعام 2023
افضل 12 إستثمار مالي مناسب لأي عمر أو دخل لعام 2023

خيارات الاستثمار تتجاوز سوق المال والأسهم. إليك ماذا ولماذا ومتى وكيف تختار أفضل الاستثمار المالي  المناسب لك في عام 2023.

قد يستحضر مصطلح "الاستثمار" في ذهنك صورًا لبورصة نيويورك المحمومة، أو ربما تعتقد أنه شيء مخصص فقط لأولئك الأثرياء أو الأكبر سنًا أو المتقدمون جيدا في حياتهم المهنية .

لكن هذا لا يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة.

عندما يتم الاستثمار بطريقة مسؤولة، يُعدّ طريقة رائعة لتنمية أموالك. والعديد من أنواع الاستثمارات متاحة فعليًا لأي شخص بغض النظر عن العمر أو الدخل أو المهنة.

ومع ذلك ، ستؤثر هذه العوامل على الاستثمارات الأفضل بالنسبة لك في هذه اللحظة بالذات.

على سبيل المثال، من المحتمل أن يكون لدى شخص قريب من التقاعد خطة استثمار مختلفة تمامًا عن شخص بدأ للتو حياته المهنية بدون مدّخرات. لا ينبغي لأي منهما تجنب الاستثمار ؛ عليهم فقط اختيار أفضل الاستثمارات المناسبة لظروفهم الخاصة.

هل من المقبول الاستثمار أثناء عدم اليقين؟

نعم، إذا كنت مستثمرًا على المدى الطويل ، كما يقول المخطط المالي المعتمد أوستن ليتفاك ،مدير الأبحاث في أوبراين ويلث بارتنرز في بوسطن.

"بعض الأشياء التي تحدث في سوق اليوم فريدة من نوعها في التاريخ ولن تستمر إلى الأبد."

يقول ليتفاك أيضًا: "إذا كنت مستثمرًا طويل المدى ، فلا يزال الاحتياطي الفيدرالي يتمتع بالمصداقية وسيُسيطر على التضخم".

من الطبيعي أن تقلق بشأن استثماراتك ، خاصة بعد أن شهد عام 2022 انخفاضات كبيرة في كل من أسواق الأسهم والسندات.

والدخول في الاستثمار في وقت يشهد مثل هذا التقلب يمكن أن يكون مخيفًا.

ومع ذلك، فإن اتباع نهج استثماري مناسب لوضعك المالي المحدد والأفق الزمني - ويتميز بتخصيص الأصول المناسبة لك - يعني أنك لن تفوت أي عائد محتمل.

خلاصة القول: إن الانخفاضات قصيرة المدى في أسواق الأسهم والسندات بسبب عوامل مثل الاضطرابات العالمية والوباء والتضخم، لا ينبغي أن تمنعك من الاستثمار بالكامل، خاصة إذا كانت محفظتك متنوعة تضمّ مجموعة من الأصول ولديك خطة طويلة المدى قيد التنفيذ.

أفضل 12 استثمار الآن لأي عمر أو دخل

فيما يلي أفضل 12 استثمارًا عليك وضعها في عين الاعتبار، مرتبة بشكل عام حسب المخاطرة من الأدنى إلى الأعلى. ضع في اعتبارك أن انخفاض المخاطر يعني أيضًا عوائد أقل.

1. حسابات توفير عالية العائد

2. شهادات الإيداع (Certificates of deposit CDs)

3. صناديق أسواق المال

4. السندات الحكومية

5. سندات الشركات

6. صناديق الاستثمار

7. مؤشر الصناديق

8. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs Exchange-traded funds )

9. توزيعات الأرباح

10. الأسهم الفردية

11. الاستثمارات البديلة والعملات المشفرة

12. العقارات


1. حسابات التوفير عالية العائد

توفر حسابات التوفير وحسابات إدارة النقد عبر الإنترنت معدلات عائد أعلى مما ستحصل عليه في حساب التوفير المصرفي التقليدي أو الحساب الجاري.

تشبه حسابات إدارة النقد حسابات التوفير الهجينة: قد تدفع أسعار فائدة مماثلة لحسابات التوفير ، ولكن يتم تقديمها عادةً من قبل شركات الوساطة وقد تأتي مع بطاقات الخصم أو الشيكات.

مناسبة أكثر لـ: حسابات التوفير هي الأفضل للمدخرات قصيرة الأجل أو الأموال التي تحتاج إلى الوصول إليها من حين لآخر فقط - فكر في صندوق الطوارئ أو الإجازة.

المعاملات من حساب التوفير محدودة بستة معاملات شهريًا. توفر حسابات إدارة النقد مزيدًا من المرونة ومعدلات فائدة متشابهة - أو أعلى في بعض الحالات.

إذا كنت جديدًا في مجال الادخار والاستثمار، فإن القاعدة الأساسية الجيدة هي الاحتفاظ بنفقات معيشة كافية لثلاثة حتّى لستة أشهر في حساب مثل هذا قبل تخصيص المزيد للمنتجات الاستثمارية الأقل في هذه القائمة.

مكان فتح حساب توفير:

نظرًا لانخفاض التكاليف العامة ، تميل البنوك عبر الإنترنت إلى تقديم أسعار أعلى مما ستحصل عليه في البنوك التقليدية ذات الفروع المادية.

مكان فتح حساب إدارة النقد:

تقدم شركات الاستثمار والمستشارون الآليون أسعارًا تنافسية على حسابات إدارة النقد. 


2. استثمارات شهادات الإيداع

شهادة الإيداع ، أو CDs ، عبارة عن حساب توفير مؤمن فيدراليًا يقدم سعر فائدة ثابت لفترة زمنية محددة.

مناسب أكثر لـ:هذا الاستثمار مخصّص للمال الذي تعرف أنك ستحتاج إليه في تاريخ محدد في المستقبل (على سبيل المثال ، دفعة مقدمة لمنزل أو حفل زفاف).

الفترات الشائعة هي سنة وثلاث وخمس سنوات ، لذلك إذا كنت تحاول تنمية أموالك بأمان لغرض معين ضمن إطار زمني محدد مسبقًا ، فقد تكون شهادات الإيداع خيارًا جيدًا.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه للحصول على أموالك من هذا النوع من الاستثمار، من المحتمل أن تدفع رسومًا. كما هو الحال مع الأنواع الأخرى من الاستثمارات، لا تستثمر مالاً قد تحتاجه قريبًا.

مكان شراء شهادات الإيداع: تُباع هذه الشهادات بناءً على طول المدة ، وتوجد أفضل الأسعار بشكل عام في البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية. ابحث عن أفضل الأسعار بناءً على طول المدة والحد الأدنى للإيداع.

3. الاستثمار في صناديق أسواق المال

صناديق الاستثمار في سوق المال هي منتج استثماري، لا يجب الخلط بينه وبين حسابات سوق المال، وهي حسابات إيداع بنكية مشابهة لحسابات التوفير.

عندما تستثمر في صندوق سوق المال ، فإن أموالك تشتري مجموعة عالية الجودة وقصيرة الأجل من الديون الحكومية أو المصرفية أو الشركات.

مناسبة أكثر لـ: الأموال التي قد تحتاجها قريبًا والتي قد ترغب في تعريضها لمزيد من مخاطر السوق. يستخدم المستثمرون أيضًا صناديق أسواق المال للاحتفاظ بجزء من محفظتهم الاستثمارية في استثمار أكثر أمانًا من الأسهم، أو كقلم قابض للأموال المخصصة للاستثمار في المستقبل.

بينما تعتبر صناديق سوق المال استثمارًا تقنيًا ، لا تتوقع عوائد أعلى (ومخاطر أعلى) للاستثمارات الأخرى في هذه الصفحة. يعتبر نمو صندوق سوق المال أقرب إلى عائدات حساب التوفير عالي العائد.

مكان شراء صندوق استثمار مشترك في سوق المال: يمكن شراء صناديق الاستثمار في سوق المال مباشرة من مزود الصناديق المشتركة أو من أحد البنوك ، لكن الاختيار الأوسع سيكون متاحًا من وسيط خصم عبر الإنترنت (ستحتاج إلى فتح حساب وساطة).

4. الاستثمار في السندات الحكومية

السند الحكومي عبارة عن قرض منك إلى كيان حكومي (مثل الحكومة الفيدرالية أو البلدية) يدفع للمستثمرين فائدة على القرض خلال فترة زمنية محددة، عادةً ما تكون من سنة إلى 30 عامًا. بسبب هذا التدفق المستمر للمدفوعات، تُعرف السندات بضمان الدخل الثابت.

 تعتبر السندات الحكومية فعليًا استثمارًا خاليًا من المخاطر ، حيث إنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من الحكومات.

العيوب؟ في مقابل هذا الأمان، لن ترى عائدًا مرتفعًا من السندات الحكومية مثل الأنواع الأخرى من الاستثمارات.

إذا كانت لديك محفظة مكونة 100٪ من السندات (على عكس مزيج من الأسهم والسندات) ، فسيكون من الصعب جدًا تحقيق أهدافك التقاعدية أو أهدافك طويلة الأجل. 

الدخل الثابت والتقلبات المنخفضة من السندات تجعلها شائعة مع اقتراب المستثمرين للتقاعد أو تقاعدهم بالفعل، حيث قد لا يكون لدى هؤلاء الأفراد أفق استثماري طويل بما يكفي لمواجهة انخفاضات السوق غير المتوقعة أو الشديدة.

مكان شراء السندات الحكومية: يمكنك شراء السندات الفردية أو صناديق السندات، التي تحتفظ بمجموعة متنوعة من السندات لتوفير التنويع ، من وسيط أو مباشرة من بنك الاستثمار أو الحكومة . 

5. سندات الشركات

تعمل سندات الشركات بنفس الطريقة التي تعمل بها السندات الحكومية ، فأنت فقط تقدم قرضًا لشركة ، وليس للحكومة.

على هذا النحو، لا تدعم الحكومة هذه القروض، مما يجعلها خيارًا أكثر خطورة. وإذا كانت السندات ذات عائد مرتفع (تُعرف أحيانًا باسم السندات غير المرغوب فيها) ، فيمكن أن تكون في الواقع أكثر خطورة، حيث تأخذ ملف تعريف مخاطر / عائد يشبه الأسهم أكثر من السندات.

مناسبة أكثر لـ: المستثمرين الذين يبحثون عن ورقة مالية ذات دخل ثابت مع عوائد أعلى من السندات الحكومية ، وعلى استعداد لتحمل مخاطر أكبر في المقابل. في سندات الشركات، كلما زادت احتمالية توقف الشركة عن العمل، زاد العائد.

وعلى العكس من ذلك، فإن السندات التي تصدرها الشركات الكبيرة والمستقرة عادة ما يكون لها عائد أقل. الأمر متروك للمستثمر للعثور على توازن المخاطر / العائد الذي يناسبه.

مكان شراء سندات الشركات: على غرار السندات الحكومية ، يمكنك شراء صناديق سندات الشركات أو السندات الفردية من خلال وسيط استثمار.

6. صناديق الاستثمار

يجمع الصندوق المشترك الأموال النقدية من المستثمرين لشراء الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى. 

تقدم الصناديق المشتركة للمستثمرين طريقة غير مكلفة للتنويع - توزيع أموالهم عبر استثمارات متعددة - للتحوط ضد أي خسائر استثمار واحد.

مناسبة أكثر لـ: إذا كنت تقوم بالادخار للتقاعد أو لهدف آخر طويل الأجل ، فإن الصناديق المشتركة هي طريقة مناسبة للتعرف على عوائد الاستثمار المتفوقة في سوق الأوراق المالية دون الحاجة إلى شراء وإدارة مجموعة من الأسهم الفردية.

تصغّر بعض الصناديق نطاق استثماراتها على الشركات التي تناسب معايير معينة ، مثل شركات التكنولوجيا في صناعة التكنولوجيا الحيوية أو الشركات التي تدفع أرباحًا عالية. يتيح لك ذلك التركيز على مجالات استثمار معينة.

مكان شراء الصناديق المشتركة: الصناديق المشتركة متاحة مباشرة من الشركات التي تديرها ، وكذلك من خلال شركات الوساطة.

كن على علم بأن الصناديق المشتركة تتطلب عادةً حدًا أدنى للاستثمار الأولي في أي مكان من 500 دولار إلى آلاف الدولارات، على الرغم من أن بعض مقدمي الخدمة سيتنازلون عن الحد الأدنى إذا وافقت على إضافة استثمارات شهرية تلقائية.

7. مؤشر الصناديق

صندوق المؤشر هو نوع من الصناديق المشتركة التي تحتفظ بالأسهم في مؤشر سوق معين . والهدف من ذلك هو توفير عوائد استثمارية مساوية لأداء المؤشر الأساسي، على عكس الصندوق المشترك المدار بشكل فعال والذي يدفع للمحترفين لرعاية ممتلكات الصندوق.

مناسبة أكثر لـ: تعد صناديق المؤشرات المشتركة من أفضل الاستثمارات المتاحة لأهداف الادخار طويلة المدى. بالإضافة إلى كونها أكثر فعالية من حيث التكلفة بسبب انخفاض رسوم إدارة الصناديق، فإن صناديق المؤشرات المشتركة أقل تقلبًا من الصناديق المدارة بنشاط والتي تحاول التغلب على السوق.

يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مناسبة بشكل خاص للمستثمرين الشباب الذين لديهم جدول زمني طويل، والذين يمكنهم تخصيص المزيد من محافظهم لصناديق الأسهم ذات العائد الأعلى من الاستثمارات الأكثر تحفظًا ، مثل السندات.

يقول فرنانديز إن المستثمرين الشباب الذين يمكنهم التغلب عاطفيًا على صعود وهبوط السوق يمكنهم أن يستثمروا محفظتهم بالكامل في صناديق الأسهم في المراحل المبكرة.

مكان شراء صناديق المؤشرات: تتوفر صناديق المؤشرات مباشرة من مزودي الصناديق أو من خلال وسيط خصم. 

8. الصناديق المتداولة في البورصة

تشبه الصناديق المتداولة في البورصة، أو صناديق الاستثمار المتداولة ، الصناديق المشتركة من حيث أنها تجمع أموال المستثمرين لشراء مجموعة من الأوراق المالية، مما يوفر استثمارًا واحدًا متنوعًا.

يكمن الاختلاف في كيفية بيعها: يشتري المستثمرون أسهمًا في صناديق الاستثمار المتداولة تمامًا مثلما يشترون أسهمًا في الأسهم الفردية.

مناسبة أكثر لـ: مثل صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة ، تُعد صناديق الاستثمار المتداولة استثمارًا جيدًا إذا كان لديك نفس استثماري طويل.

علاوة على ذلك، تعتبر ETFs مثالية للمستثمرين الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لتلبية الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار في صندوق مشترك لأن سعر سهم ETF قد يكون أقل من الحد الأدنى للصندوق المشترك.

مكان شراء صناديق الاستثمار المتداولة: تحتوي صناديق الاستثمار المتداولة على رموز تداول مثل الأسهم وهي متاحة من خلال شركات السمسرة. يستخدم المستشارون الآليون أيضًا صناديق الاستثمار المتداولة لإنشاء محافظ العملاء.

9. توزيعات الأرباح

يمكن أن توفر الأسهم الموزعة الدخل الثابت للسندات وكذلك نمو الأسهم الفردية وصناديق الأسهم.

توزيعات الأرباح عبارة عن مدفوعات نقدية منتظمة تدفعها الشركات للمساهمين وغالبًا ما ترتبط بشركات مستقرة ومربحة. في حين أن أسعار الأسهم لبعض الأسهم الموزعة قد لا ترتفع أو ترتفع بسرعة مثل الشركات في مرحلة النمو، إلا أنها يمكن أن تكون جذابة للمستثمرين بسبب الأرباح الموزعة والاستقرار الذي توفره.

ضع في اعتبارك: أرباح الأسهم في حسابات السمسرة الخاضعة للضريبة تخضع للضريبة في توزيعات أرباح العام. في حين أن الأسهم (التي لا تدفع أرباحًا) تخضع للضريبة بشكل أساسي عند بيع الأسهم.

مناسبة أكثر لـ: أي مستثمر، من المبتدئ إلى المتقاعد ، على الرغم من وجود أنواع معينة من الأسهم الموزعة التي قد تكون أفضل اعتمادًا على المكان الذي تتواجد فيه في رحلة الاستثمار الخاصة بك.

على سبيل المثال، من الأفضل بالنسبة للمستثمرين الشباب النظر إلى مزارعي الأرباح، وهي شركات تتمتع بسجل حافل من زيادة أرباحها على التوالي.

قد لا يكون لهذه الشركات عوائد عالية حاليًا ، ولكن إذا استمر نمو أرباحها، فيمكنها جني أرباحٍ عالية في المستقبل.

على مدى فترة زمنية طويلة بما فيه الكفاية، يمكن أن يؤدي هذا (جنبًا إلى جنب مع خطة إعادة استثمار الأرباح) إلى عوائد تعكس تلك الخاصة بمخزونات النمو التي لا تدفع أرباحًا.

يمكن للمستثمرين الأكبر سنًا الذين يبحثون عن مزيد من الاستقرار أو الدخل الثابت التفكير في الأسهم التي تدفع أرباحًا ثابتة.

على جدول زمني أقصر ، قد لا يكون الهدف هو إعادة استثمار هذه الأرباح. بدلاً من ذلك ، يمكن أن يكون أخذ أرباح الأسهم نقدًا جزءًا من خطة استثمار ذات دخل ثابت.

مكان شراء الأسهم الموزعة: على غرار الإستثمارات السابقة ، فإن أسهل طريقة لشراء الأسهم الموزعة هي من خلال وسيط عبر الإنترنت.

10. الأسهم الفردية

يمثل السهم حصة ملكية في شركة. تقدم الأسهم أكبر عائد محتمل لاستثمارك بينما تعرض أموالك لأعلى مستوى من التقلب.

لا يُقصد بهذه الكلمات التحذيرية أن نخيفك بعيدًا. بدلاً من ذلك ، تهدف إلى إرشادك نحو التنويع الذي يوفره شراء مجموعة من الأسهم من خلال الصناديق المشتركة ، بدلاً من الشراء الفردي.

مناسبة أكثر لـ: المستثمرين الذين لديهم محفظة متنوعة بشكل جيد والذين هم على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر. نظرًا لتقلب الأسهم الفردية ، فإن القاعدة الأساسية الجيدة للمستثمرين هي تقييد ممتلكاتهم من الأسهم الفردية بنسبة 10 ٪ أو أقل من محفظتهم الإجمالية.

مكان شراء الأسهم الفردية: من الطرق السهلة لشراء الأسهم من خلال وسيط عبر الإنترنت. بمجرد إنشاء حساب وساطة وتمويله ، ستختار نوعه وتصبح مساهمًا حسن النية. 

11. الاستثمارات البديلة

إذا كنت لا تستثمر في الأسهم أو السندات أو الأدوات المكافئة للنقد المدرجة أعلاه ، فهناك فرصة جيدة لأن يكون استثمارك جزءًا من فئة الأصول البديلة.

يشمل ذلك الذهب والفضة والأسهم الخاصة وصناديق التحوط والعملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum وحتى العملات المعدنية والطوابع والكحول والفن.

مناسبة أكثر لـ: المستثمرين (المستثمرون المعتمدون ، في كثير من الحالات) الذين يرغبون في التنويع بعيدًا عن الاستثمارات التقليدية والتحوط ضد تراجعات سوق الأسهم والسندات.

مكان شراء استثمارات بديلة: في حين أن بعض الوسطاء عبر الإنترنت سيوفرون إمكانية الوصول إلى بعض الاستثمارات البديلة ، إلا أن البدائل الأخرى متاحة فقط من خلال شركات إدارة الثروات الخاصة. ومع ذلك ، هناك صناديق الاستثمار المتداولة - مثل صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم الخاصة بالنفط والذهب والأسهم الخاصة - التي تتعقب الأصول نفسها ، فضلاً عن الشركات ذات الصلة بالأصل (مثل شركات تعدين الذهب والتكرير).

12. العقارات

ينطوي الاستثمار العقاري التقليدي على شراء عقار وبيعه لاحقًا لتحقيق ربح، أو امتلاك عقار وتحصيل الإيجار كشكل من أشكال الدخل الثابت.

ولكن هناك العديد من الطرق الأخرى التي لا تحتاج إلى تدخلك للاستثمار في العقارات.

إحدى الطرق الشائعة هي من خلال صناديق الاستثمار العقاري.

هذه هي الشركات التي تمتلك عقارات مدرة للدخل (مراكز تجارية ، فنادق ، مكاتب ، إلخ) وتقدم مدفوعات أرباح منتظمة. كما زادت شعبية منصات التمويل الجماعي العقاري، التي غالبًا ما تجمع أموال المستثمرين للاستثمار في المشاريع العقارية، في السنوات الأخيرة.

مناسبة أكثر لـ: المستثمرين الذين لديهم بالفعل محفظة استثمارية جيدة ويبحثون عن مزيد من التنويع، أو على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى. تتسم الاستثمارات العقارية بقلة السيولة بدرجة كبيرة ، لذا لا ينبغي للمستثمرين استثمار أي أموال قد يحتاجون الوصول إليها بسرعة.

كيفية الاستثمار في العقارات: يمكن شراء بعض صناديق الاستثمار العقاري في سوق الأوراق المالية العامة من خلال وسيط للأوراق المالية عبر الإنترنت ، في حين أن البعض الآخر متاح فقط في الأسواق الخاصة.

وبالمثل، فإن بعض منصات التمويل الجماعي مفتوحة للمستثمرين المعتمدين فقط ، بينما لا يضع البعض الآخر قيودًا على من يمكنه الاستثمار.

كيف تختار الاستثمار المناسب في عام 2023

يمكن أن يبدأ بناء الثروة من خلال الاستثمارات المذكورة أعلاه في أي عمر وعلى أي مستوى دخل.

المفتاح هو اختيار الاستثمارات المناسبة لك بناءً على الاعتبارات التالية:

  • الجدول الزمني الخاص بك. يجب أن تكون الأموال المخصصة للاحتياجات على المدى القريب سهلة المنال وفي استثمار آمن ومستقر. بالنسبة للأهداف طويلة المدى ، لديك مساحة أكبر للاستثمار في الأصول الأكثر تقلبًا.
  • تحملك للمخاطر. كلما زادت المخاطرة التي ترغب في تحملها من خلال تعريض أموالك لتقلبات سوق الأسهم على المدى القصير ، كلما ارتفع العائد المحتمل على المدى الطويل. يمكن أن يساعد توزيع أموالك عبر أنواع مختلفة من الاستثمارات في تسهيل عوائد الاستثمار الخاصة بك.
  • كم تملك من المال. بعض الاستثمارات لها حد أدنى للرصيد أو متطلبات الاستثمار الأولية. ولكن هناك حلول وموفرو خدمات يمكنهم استيعاب معظم ميزانيات الاستثمار إذا كنت تعرف أين تبحث.
  • ما مقدار المساعدة التي تحتاجها. يمكن للمستثمرين الوصول إلى العديد من الاستثمارات الموضحة أعلاه عن طريق فتح حساب وساطة. إذا لم تكن متأكدًا من الاستثمارات الأفضل لوضعك ، يمكنك استئجار خدمة آلية منخفضة التكلفة تسمى مستشار الروبوت لإنشاء محفظة استثمارية لك بناءً على المعايير المذكورة أعلاه. يمكن فتح بعض الاستثمارات قصيرة الأجل ، مثل حسابات التوفير ، في أحد البنوك.

نموذج الاتصال