سعدنا بتواجدك بيننا في مقال جديد عبر مدونة أوديولابي و الذي سنعرض من خلاله أفضل 7 استثمارات منخفضة المخاطر الآن، كما يمكنك الإستماع لهذا المقال عبر تطبيق أوديولابي للمقالات، التأملات و ملخصات الكتب الصوتية: حمله مجانا.
التضخم و الإستثمار
على الرغم من رفع سعر الفائدة خمس مرات منذ مارس 2022، لا تزال أسعار الفائدة منخفضة جدًا وفقًا للمعايير التاريخية. على سبيل المثال، لا يزال متوسط حساب التوفير يدفع فقط حوالي 0.17٪ APY.
في حين أن عددًا قليلاً من الحسابات المصرفية ذات العائد المرتفع تقدم APYs أعلى، فإن أفضلها بالكاد يقترب من المعدل السنوي للتضخم، مما يجعل من الصعب الحفاظ على القدرة الشرائية لمدخراتك. لحسن الحظ، ليس من المستحيل كسب عوائد أعلى دون المخاطرة كثيرًا.
فيما يلي سبعة استثمارات منخفضة المخاطر لتنمية أموالك بأمان.
أفضل 7 استثمارات منخفضة المخاطر الآن
يمكن أن تساعد هذه الاستثمارات السبعة في زيادة عوائدك بسرعة أكبر من حساب التوفير المتوسط. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن هذه استثمارات منخفضة المخاطر، إلا أنها ليست استثمارات خالية من المخاطر.
على عكس الحسابات المصرفية، لا يتم تأمين هذه المنتجات من قبل Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) - لا يزال بإمكانك خسارة المال. ومع ذلك، قد تكون على استعداد لتحمل بعض المخاطر الإضافية مقابل الحصول على معدلات عائد أعلى من المنتجات التي لا تزال توفر سيولة كبيرة وسهولة الوصول إليها.
للحفاظ على صحة مالية جيدة، تأكد من أن لديك صندوق طوارئ مجهز بالكامل قبل استثمار أموال إضافية قد تحتاجها في حالة طوارئ.
1. السندات الحكومية
إذا كنت ترغب في كسب معدل فائدة أفضل قليلاً من حساب التوفير دون الكثير من المخاطر الإضافية، فإن خيارك الأول والأفضل هو السندات الحكومية، التي تقدم عوائد تتراوح من 2.46٪ لمدة شهر واحد إلى 3.58٪ لمدة 30 عامًا (اعتبارًا من منتصف سبتمبر 2022).
قد يهمك: 25 فكرة مشروع ناجح بدون تكاليف (تقريبًا)
2. سندات الشركات
إذا كنت على استعداد لقبول المزيد من المخاطر للحصول على عوائد أعلى، فقد تكون سندات الشركات عالية الجودة خيارًا جيدًا. عادة ما تقدم هذه السندات - التي تصدرها شركات عالية الأداء - عوائد أعلى من سندات الخزانة أو حسابات سوق المال.
اعتبارًا من أغسطس 2022، تقدم السندات عالية الجودة لمدة 10 سنوات متوسط أسعار فائدة 4.57 ٪، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس.
في حين أن سندات الشركات عالية الجودة آمنة نسبيًا ، إلا أنه لا يزال من الممكن أن تخسر الأموال التي تستثمر فيها إذا:
- ارتفعت أسعار الفائدة. نظرًا لأن سداد سندات أسعار الفائدة يتم تقييده عمومًا لفترة معينة ، فلن تكسب أموالك المعدل الأعلى. إذا كنت بحاجة إلى بيع سنداتك ، فقد تضطر أيضًا إلى بيعها بأقل مما قد تدفعه مقابلها إذا ارتفعت معدلات الفائدة الإجمالية. إذا كنت تحتفظ بسنداتك حتى تاريخ استحقاقها ، فستسترد قيمتها الاسمية بالإضافة إلى الفائدة.
- أفلس المصدر .على الرغم من أن السندات ذات الدرجة الاستثمارية تعتبر بشكل عام استثمارات آمنة نسبيًا ، إلا أنها لا تزال غير آمنة مثل الأموال المودعة في الحسابات المصرفية. لهذا السبب من المهم التركيز على الديون الصادرة عن الشركات ذات التصنيف العالي والتي من المرجح أن تسددها لك. قد تقدم الشركات الأقل تصنيفًا معدلات فائدة أعلى ، ولكن من المرجح أيضًا أن تخسر أموالك.
3. صناديق الاستثمار في أسواق المال
تستثمر الصناديق المشتركة في سوق المال في الأوراق التجارية وغيرها من الأوراق المالية قصيرة الأجل. حتى أفضل صناديق أسواق المال تقدم عادةً عوائد منخفضة جدًا - اعتبارًا من منتصف سبتمبر 2022 أفضلها أعلى من 2 ٪ ، والتي لا تزال تتفوق على متوسط حساب التوفير APY.
على عكس منتجات الخزينة وسندات الشركات ، فإن صناديق أسواق المال تقدم للمستثمرين سيولة مطلقة: فهم لا يواجهون أي تقلبات تقريبًا ، ويمكنك سحب أموالك في أي وقت.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أن العديد من البنوك تقدم أيضًا صناديق استثمار مشتركة في أسواق المال. إذا لم يكن لديك حساب وساطة أو لا ترغب في إنشائه ، فلا يزال بإمكانك استثمار أموال سوق المال من خلال البنك الذي تتعامل معه.
قد يهمك: افضل 12 إستثمار مالي مناسب لأي عمر أو دخل لعام 2023
4. المعاشات الثابتة
المعاشات الثابتة هي نوع من العقود السنوية التي تسمح للمستثمرين بدفع مبلغ مقطوع مقدمًا مقابل سلسلة من المدفوعات بمرور الوقت.
من الناحية الوظيفية ، تعمل المعاشات الثابتة إلى حد كبير مثل شهادات الإيداع : أنت توافق على تأمين وصولك إلى أموالك لفترة زمنية محددة ، وتحصل على سعر فائدة أعلى من متوسط سعر الصرف.
اعتبارًا من منتصف سبتمبر 2022 ، بلغت معدلات الأقساط السنوية الثابتة لمدة 10 سنوات حوالي 4.75٪ ، وفقًا لـ Blueprint Income ، وهو سوق سنوي ثابت. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة المرتفعة تأتي غالبًا من شركات التأمين الأقل شهرة ، مما يعني أنها أكثر عرضة للتخلف عن السداد.
تذكر أيضًا أنه ، مثل شهادات الإيداع ، قد تتحمل غرامات إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى جميع أموالك قبل تاريخ استحقاق راتبك السنوي الثابت. ومع ذلك ، ستحصل بشكل عام على وصول بدون عقوبة إلى نسبة مئوية من أموالك كل شهر.
5. الأسهم المفضلة
تعمل الأسهم المفضلة مثل مزيج من الأسهم والسندات: فهي توفر بعض إمكانيات التقدير التي تحصل عليها من الأسهم العادية مع توفير مدفوعات الدخل التي يمكن الاعتماد عليها للسندات. في الواقع ، تقدم الأسهم الممتازة في كثير من الأحيان مدفوعات أرباح أعلى من سندات الشركات لأنه ، على عكس السندات ، فإن الدفع غير مضمون تمامًا.
منذ عام 1900 ، قدمت الأسهم الممتازة متوسط عوائد سنوية تزيد عن 7 ٪ ، معظمها من مدفوعات الأرباح.
بالإضافة إلى الأرباح ، قد ترى أن استثمارك ينمو من خلال إعادة الشراء. في الآونة الأخيرة ، قامت العديد من الشركات بإعادة شراء الأسهم الممتازة ، عادة بسعر أعلى قليلاً مما تم بيعها ، لأن الأسهم الممتازة تدفع أرباحًا أعلى - وبالتالي تكلف الشركات أكثر - من ديون الشركات.
6. الأسهم العادية التي تدفع أرباحًا
خارج المخزون المفضل ، تعد بعض الأسهم العادية أيضًا خيارات آمنة نسبيًا لأولئك الذين يحصلون على عائد أعلى في بيئة معدل الفائدة المنخفض هذه. من أهمها صناديق الاستثمار العقاري (REITs) وأسهم المرافق ، والتي يُنظر إليها تاريخيًا على أنها أكثر أمانًا وأقل تقلبًا وأكثر موثوقية في مدفوعات أرباحها.
اعتبارًا من سبتمبر 2022 ، بلغت عائدات أرباح REIT حوالي 2.59٪ في المتوسط ، ومتوسط عوائد أرباح المرافق 2.93٪ ، وفقًا للبيانات التي تم تحليلها بواسطة كلية ستيرن للأعمال بجامعة نيويورك.
بغض النظر عن الصناعة التي تستثمر فيها ، عند اختيار الأسهم العادية ، من الأفضل التمسك بأسماء قوية وراسخة كانت على مدار عقود ودفعت أرباحًا ثابتة وموثوقة - وليس الأسهم النامية التي تعيش وتموت بسبب حماس المستثمرين.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن مدفوعات أرباح الأسهم العادية ليست مضمونة ، ومثل جميع الأسهم ، قد تخسر المال عندما تستثمر فيها.
قد يهمك: أهم أفكار الدخل السلبي لعام 2023
7. مؤشر الصناديق
الأسهم الفردية ، مثل الأسهم أو السندات العادية والمفضلة ، ليست متنوعة. يمكنك فقط شراء الأسهم أو السندات من شركة أو شركتين ، مما يجعلها بطبيعتها محفوفة بالمخاطر. ماذا يحدث إذا تعرضت تلك الشركات للانهيار؟
تسمح لك صناديق المؤشرات بالاستثمار في مئات أو آلاف الأسهم والسندات الفردية. هذا يقلل بشكل كبير من المخاطر التي تتعرض لها عندما تستثمر مع الاستمرار في تقديم أسعار فائدة أو توزيعات أرباح مرتفعة. تشمل الصناديق المتنوعة ذات معدلات الفائدة المرتفعة صندوق PIMCO's BOND أو Vanguard’s BND أو VDADX (تقدير توزيعات الأرباح).
كلمات أخيرة
يجب أن يكون لديك دائمًا احتياطيات نقدية في حساب توفير سائل يمكنك النقر عليه بسرعة إذا لزم الأمر. ولكن بالنسبة للأموال التي تحتاج إلى أن تكون سائلة إلى حد ما ولكنك تأمل في كسب عائد أعلى منها ، فلديك خيارات. تعد صناديق أسواق المال والمعاشات السنوية والحكومية وديون الشركات عالية الجودة من أفضل الطرق منخفضة المخاطر وذات العائد المرتفع لتنمية أموالك حتى عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة.
إرسال تعليق