15 مهارة أساسية للمال يجب أن يعرفها الجميع

مرحبا بكم أثرياء المستقبل

كلنا ندين به لأنفسنا أن نكون حكماء مع المال. إليك 15 مهارة مالية ستغير حياتك إلى الأبد.

يعتقد بعض الناس أنه لكي تصبح ثريًا ، يجب ببساطة أن يتبقى لديك مال في نهاية الشهر. لكن هذا ليس صحيحا. أنها مجرد بداية. سواء كنت تتقاضى القليل أو الكثير من المال. ولكن لا تيأس ، فهناك طرق لتعزيز أموالك وزيادة ثروة عائلتك. وللقيام بذلك ، عليك التفكير في المال بشكل مختلف.

دعونا نلقي نظرة على 15 مهارة مالية يجب أن يعرفها الجميع.

15 مهارة أساسية للمال يجب أن يعرفها الجميع

1. لا أحد يصبح ثريا من ادخار المال

ما لم تكن تدخر الملايين ، فإن الوصول إلى الثراء لن يحدث فقط من خلال توفير المال. ما تفعله به هو الذي يحدد ما إذا كنت ستحوله إلى ثروة أم لا.

الأموال المدخرة ، أي النقد ، أو السيولة جيدة لسببين. أولا تعمل كشبكة أمان. إذا حدث أي شيء لدخلك العادي ، فمن المستحسن توفير 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة. ما سيساعدك حتى تتمكن من الكسب مرة أخرى.

القيمة الثانية للنقد هي أنه يتيح لك الوصول إلى الفرص. في حالة ظهور عقار استثماري قوي أو فرصة عمل ، يمكنك استغلالها. والمال هو الملك عند التفاوض على سعر أفضل لنفسك. 

قد يهمك: الربح من الانترنت: 5 طرق ستجني بها الكثير من المال في عام 2023

2. الثروة. المدخرات. المسؤوليات.

كونك ثريًا لا يعني مقدار بريقك أو السيارة التي تقودها. الثروة هي امتلاك أصول مالية قيّمة أو ممتلكات مادية يمكن تحويلها إلى شكل يمكن استخدامه في المعاملات. لتحقيق هذه الأشياء الثمينة ، عليك إضافة بعض المهارات المالية الفعالة إلى ترسانتك.

لذا ، فأنت تفكر ، "ولكن يمكن صرف أموال سيارة مازيراتي مقابل سندات الدولار ،" ولكن الحقيقة هي أنها ليست أحد الأصول ، إنها مسؤولية. السيارات تكلفك المال في الصيانة والتأمين على الوقود والاستهلاك. لكن الاستثمار الحاصل على الفائدة أو الممتلكات يعتبر أحد الأصول ويؤدي إلى ثروتك. على المدى الطويل ، تكتسب قيمة ويمكن صرفها مقابل أموال أكثر مما تضعه فيها. 

المدخرات هي ما يتبقى بعد أن تنتهي من دفع نفقاتك. يمكن وضعها بعيدًا لكسب الفائدة أثناء نومك ، أو يمكن استثمارها لزيادة قيمتها وتحقيق ربح.

المسؤوليات هي الأشياء التي تدين بها أو تكلفك المال. ذكرنا مازيراتي. ولكن يمكن أن يكون أيضًا ديونًا - قروض طلابية أو عقد هاتف أو قرض منزل أو بطاقة ائتمان. حتى اتفاقية الإيجار الخاصة بك هي مسؤولية لأنه في جوهرها هو المال الذي عليك دفعه. لمعرفة ثروتك ؛ قم بطرح مصاريف مسؤولياتك من مدخراتك والأصول التي تمتلكها ويمكنك معرفة المدة التي يمكنك تحملها بدون كسب. كلما طالت المدة ، كنت أكثر ثراءً.

3. اجعل الضرائب تعمل لصالحك

يخشى أصحاب الدخل الصغار الضرائب ويميلون إلى دفع أكثر مما ينبغي لمجرد أنهم خائفون من أن يأتي رجل الضرائب يطرق الباب. في حين أن الأغنياء يحبون الضرائب. عدم دفع الضرائب ... يعني استخدامها لمصلحتهم.

لإتقان المهارات المالية ، تحتاج إلى استخدام الضرائب لصالحك. اكتشف المزيد حول كيفية عمل الضرائب في منطقتك ، وكيف يمكنك استخدام الحوافز الضريبية لحماية ثروتك. عادة ما تكون هناك مزايا ضريبية للاستثمار أو الاستغناء عن التقاعد ، بينما قد تدفع المزيد من الضرائب إذا قمت فقط بادخار أموالك في حسابك الجاري.

أو قد يكون الاحتفاظ بممتلكاتك في صندوق ائتمان أو شركة أكثر فعالية من الناحية الضريبية من امتلاكها بصفتك الشخصية. الضريبة التي تدخرها ، تمكّنك من الاستثمار ثم توفير المزيد من الضرائب.

تأكد من أنك تستخدم الضرائب كما يفعل الأغنياء ، للحفاظ على أموالك ، وليس التخلي عنها.

قد يهمك: مشاريع صغيرة مربحة: 19 فكرة مشاريع ناجحة لعام 2023

4. تعرف على كيفية استخدام أموال الآخرين

خطأ شائع آخر للطبقة الفقيرة والمتوسطة هو استخدام أموالهم فقط. هناك خوف عام من الحصول على القروض والدخول في الديون.

من المؤكد أنها فكرة غبية أن تتورط في الديون لشراء ساعة أو حذاء جديد ، أو حتى عطلة. ولكن الوصول إلى قروض بسعر فائدة يمكن التحكم فيه قد يعني أنه يمكنك زيادة أرباحك.

على سبيل المثال ، ربما تدير خدمة تتطلب آلات ، أو لديك نشاط تجاري خاص بالممتلكات. ربما سيساعدك الحصول على قرض ما على تحسين عقاراتك أو شراء الالات التي تلزمك مما سيمكّنك من فرض رسوم أكثر على الإيجار ، أو تقديم خدمة بشكل أسرع وتكون قادرًا على مضاعفة عملائك. في كل مرة تفكّر فيها في أخذ قرض، يجب أن تكون على يقين من أن التضخم لن يكون خارج نطاق السيطرة ، وأن لديك ما يكفي من الأعمال لتغطية الديون بغض النظر عما إذا كانت توقعات عملك ستحدث أم لا.

5. تحتاج إلى كسب المزيد ، وليس إنفاق أقل

نادرا ما يتم حل عدم وجود ما يكفي من المال عن طريق تقليص النفقات. في النهاية نشعر بالإحباط وننتهي بالرجوع لعادات الإنفاق القديمة مرة أخرى.

في حين أنه ليس من الحكمة أبدًا أن تنفق أكثر من إمكانياتك ، فإن أفضل طريقة للحصول على المزيد من المال هي جلب المزيد من الأموال.ربما تكون هذه زيادة ، أو نقل وظيفي ، أو ربما صخب جانبي. ربما أصبح عملك راكدًا ويحتاج إلى زيادة الإنتاجية.

عندما يكون عقلك منفتحًا على فكرة أن العالم وفير وتحتاج فقط إلى الاستفادة من جلب المزيد من الأموال ، فسوف تفتح عقلك على ما يمكنك القيام به لتحقيق المزيد من الدخل.

قد يهمك: 5 نصائح قبل بدء مشروع تجاري بدون رأس مال

6. ما هي نقاط الأساس؟

نحن على يقين من أنك سمعت هذه العبارة يتم طرحها حول قسم التقارير المالية في نشرة الأخبار. حسنًا ، نحن هنا لنطلعك على ما تعنيه كل هذه المصطلحات المالية الفنية حتى تتمكن من البدء في فك تشفير التمويل.

النقاط الأساسية هي في الواقع مفهوم بسيط حقًا. إذا أخذت واحد بالمائة وقسمته على 100 ، فإن كل جزء من تلك المئات من واحد بالمائة يمثل نقطة أساس. بعبارة أخرى: 0.01 بالمائة.

إذن ، لماذا نحتاجها؟

عندما نتحدث عن التمويل ، يجب أن نكون محددين . فهو الأكثر استخدامًا عند الحديث عن أسعار الفائدة. لذلك يتم استخدامها لضمان إدراج التغييرات الصغيرة. لأن ربع نقطة مئوية يمكن أن تعني الملايين عندما تتحدث عن المليارات.

لذا في المرة القادمة التي تسمع فيها زيادة أو نقصان 50 نقطة أساس ، فأنت تعلم أن سعر الفائدة قد ارتفع أو انخفض بنسبة نصف بالمائة. معرفة المصطلحات المالية هي مهارة مالية تسمح لك باللعب مع القروش الأكبر.

7. تعرف على احتياجاتك من الدولار

الآن بعد أن قررت أنك بحاجة إلى جلب المزيد من الأموال للحصول على المزيد من الأموال ، فقد حان الوقت لتحديد مقدار الأموال التي تحتاجها بالفعل. سيسهل ذلك ضمان أنه عندما تبدأ في جني المزيد من الأموال ، فإنك تستخدمها بحكمة لتنمية ثروتك ، وليس فقط لإنفاق المزيد.

تمنحك معظم التطبيقات المصرفية في الوقت الحاضر خيار تصنيف نفقاتك ، وهذا يُظهر مخططًا دائريًا رائعًا في نهاية كل شهر لمعرفة أين تنفق أموالك. بهذه الطريقة يمكنك مقارنة قيمة الدولار والسنت الحقيقي لكل فئة لأن تقديراتنا للمبلغ الذي ننفقه على عناصر مثل الترفيه ومحلات البقالة بعيدة بشكل عام.

بمجرد أن تعرف هذا ، ستتمكن أيضًا من معرفة مقدار ما تبقى لديك لبناء الثروة به.

8. لديك خطة تقاعد

كلما كان لديك صندوق تقاعد مبكر ، كلما أسرعت في التقاعد. إنها بهذه السهولة. التخطيط للتقاعد هو مهارة مالية يجب على كل فرد تطويرها من أجل مستقبل آمن.

معظم البلدان لديها شكل من أشكال استحقاقات تقاعد القوى العاملة. في الولايات المتحدة يسمى هذا 401k. قد يكون هذا كافيا بالنسبة لك. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فاستكشف خيارات صندوق التقاعد الخاص.

هناك الكثير من المزايا الضريبية لوضع أموالك في صناديق التقاعد ، لأن معظم الحكومات تكافئك على الاعتناء باحتياجات التقاعد الخاصة بك كي لا تصبح عبئًا على الدولة. ليس من الخسارة أبدًا أن تستثمر في تقاعدك . تعتمد الاستثمارات طويلة الأجل مثل هذه على الفائدة المركبة ، لذا فكلما بدأت أصغر سنًا ، سيكون عليك دفع مبلغ أقل لأن الفائدة ستحقق لك ربحًا حقيقيًا.

قد يهمك: 11 مشروع تجاري بسيط يمكن أن يجعلك مليونيرا

9. كيف تحمي أموالك

ربما تكون قد سمعت عن مصطلح "التنوّع" ، وبدا الأمر كله أشبه بشيء يفعله الناس في وول ستريت. لكن هذا ليس صحيحًا.

على مدى قرون ، نوّع الأشخاص الذين يريدون تأمين ثرواتهم أو تنميتها. شراء الذهب والفنون والممتلكات هي المفضلة بشكل عام. كانت أغراض هواة الجمع والموروثات العائلية القيمة أيضًا وسيلة يخبئ بها الناس أموالهم لليوم السيء. التهديد الوحيد هو السرقة، وإذا تم تخزينها بشكل آمن ، فلن تكون هناك مخاطرة كبيرة.

الخطر الحقيقي على ثروتك هو امتلاكها في مكان واحد وخزانات الاقتصاد ، أو أن بلدك يعاني من التضخم أو أن هناك أزمة اقتصادية. قد يؤدي وجود كل بيضك في سلة واحدة ، والاحتفاظ بها من قبل نفس المؤسسات المالية القليلة في بلدك ، إلى خسارة مالية.

العملة المشفرة هي أداة تستخدم لحماية الأموال. لأنه ينوع محفظتك الاستثمارية بين المدخرات والاستثمارات والممتلكات والأعمال. بهذه الطريقة تقلل من خطر فقدان كل شيء. وبينما ترتفع استثماراتك بعد التراجع ، قد تجد أن قيم الممتلكات الخاصة بك لا تزال تزداد باطراد وأن ثروتك لا تزال تنمو بشكل عام.

10. اجني النقود بينما انت نائم

لفهم المال ، عليك أن تنظر إلى ما هو أبعد من عدد الساعات التي يجب عليك كسبها في اليوم. إذا كانت لديك المهارات المالية الصحيحة ، يمكن أن يربحك الدولار دولارًا آخر أثناء نومك. هذا إذا وضعته في المكان المناسب.

حتى أصغر مبلغ من التغيير الفائض يجب أن يوضع في حساب بفائدة. بهذه الطريقة ، بينما تقرر نقل أموالك التالية ، فإن الأموال تعمل من أجلك على الأقل. بنفس الطريقة يتم استثمار أموالك في الاستثمار. أو ربما يمكنك استخدام مبلغ صغير من المال لبناء أعمال المراجحة التي تتطلب أيضًا نهج عدم التدخل في الغالب.

يعد Tim Ferris ومنهجيته لكسب المال "أسبوع العمل لمدة 4 ساعات" أحد العظماء في تعليم كيفية جعل أموالك تعمل أثناء النوم.

11. استخدم نوعًا من القواعد لتخطيط الدخل الشهري

قامت إليزابيث وارين ببعض التحركات الجريئة في حياتها كسياسة مهنية. لكنها ليست بالشخصية السياسية المعتادة ، فقد نزلت من برج السياسة العاجي إلى الجانب العملي عندما يتعلق الأمر بالمسائل المالية.

ركزت وقتها في حماية المستهلك في مجلس الشيوخ ، والفرص الاقتصادية ، وشبكة الأمان الاجتماعي. النصيحة التي تقدمها لأي شخص يرغب في المضي قدمًا ماليًا هي إنفاق دخلك بتقسيمه إلى 3. أنفق 50٪ من دخلك على الاحتياجات. استخدم 30٪ على الرغبات و 20٪ للاستثمار. يُعرف هذا أيضًا باسم قاعدة 50-30-20 ويُنظر إليه على أنه نصيحة سليمة جدا.

قد يهمك: افضل 12 إستثمار مالي مناسب لأي عمر أو دخل لعام 2023

12. لا تجعل المال معناك

إذا كانت خطتك تقتضي فقط الضغط على كل سنت يمكنك الحصول عليه من الدولار ، فأنت تفتقد النقطة والمهارات المالية الأكثر أهمية. لقد ولت أيام رفع الأسعار وخفض التكاليف لتحقيق ربح سريع. لبناء دخل مستدام ، تحتاج إلى النظر في كيفية إضافة قيمة إلى رئيسك أو عملائك أو المستهلكين.

عندما تضيف قيمة فريدة لا يمكن إنكارها ، يكون الناس على استعداد لدفع المزيد لك.

بطبيعة الحال ، هذا لا يمنحك حصانة كاملة ضد الخسارة المالية أو الاستفادة منها ، ولكن في الغالب ، فإن البحث عن قيمة هو وسيلة أفضل بكثير لبناء الثروة ثم محاولة جني ربح سريع.

بعد ذلك ، سنقوم بهذا بطريقة مختلفة قليلاً. الشروط والأحكام ، الكلمات الثلاث التي تجعلنا جميعًا نركض في خوف. عندما يتعلق الأمر بالعقود المالية ، فمن الجيد قراءة الشروط والأحكام الخاصة بك ومعرفة ما تقوم بالتوقيع عليه. من المستحيل معرفة التفاصيل الدقيقة والخاصة بكل عقد ، ولكن إليك 3 عناصر يجب أن تبحث عنها وتفهمها قبل التوقيع على أي شيء.

13. تعرف على ما تبحث عنه في الشروط والأحكام -رقم 1:الرسوم المصرفية 

دفع رسوم البنك مثل الذهاب إلى طبيب الأسنان شر لازم. ولكن هناك طرق لدفع رسوم أقل. أولاً ، تقدم لك بعض البنوك مكافأة بدون رسوم إذا احتفظت في حسابك بمبلغ أعلى من حد معين. ابحث عن هذا وحاول الحفاظ عليه.

بعد ذلك ، إذا كنت تدفع رسومًا لكل معاملة ، فربما تستحق الترقية إلى النوع التالي من الحساب حيث تمنحك الرسوم الشهرية الإضافية  معاملات غير محدودة مجانًا. كما تدفع الحزم الأعلى أحيانًا عن نفسها من خلال زيارات صالة المطار ومدخرات عضوية الصالة الرياضية و نقاط شركات الطيران.

14. تعرف على ما الذي تبحث عنه في الشروط والأحكام - رقم 2: بطاقات الائتمان

يمكنك حقًا اختراق نظام بطاقة الائتمان إذا قرأت البنود و الشروط. تقدم العديد من بطاقات الائتمان ائتمانًا بدون فائدة لمدة 30 يومًا. هذا يعني أنه طالما قمت بمسح البطاقة إلى الصفر مرة أخرى كل 30 يومًا ، فلن تدفع سنتًا مقابل المعاملات المجانية وشبكة الأمان المتمثلة في الوصول إلى تدفق نقدي إضافي قليل إذا كنت بحاجة إليه.

تقدم العديد من بطاقات الائتمان تأمينًا مجانيًا عند شراء عناصر معينة عليها. مثل تأمين السفر المجاني عند حجز الرحلات ببطاقة الائتمان الخاصة بك. لذا ابحث عن هذه المزايا واجعل بطاقتك الائتمانية وسيلة ادخار بدلاً من كونها وسيلة مكلفة للحصول على قرض.

ابحث عن أي بند بشأن عقوبات عدم النشاط ، وبدلاً من ذلك قم بالتمرير بحثًا عن عنصر صغير فقط لتجنب ذلك إذا كان عليك ذلك. معرفة ما لا يجب فعله بأموالك هو مجموعة مختلفة من المهارات المالية.

15. تعرف على ما تبحث عنه في الشروط والأحكام - رقم 3 : رسوم الاستثمار

التكلفة الرئيسية على الاستثمار هي نسبة المصاريف. إذا كنت تستثمر في صندوق بمحفظة متنوعة ، فهذا هو الأكثر شيوعًا. هذا هو في الأساس المال الذي يتقاضاه المستثمر لإدارة الصندوق. إنها نسبة من كل دولار يتم استثماره.

لذا ، إذا استثمرت 1000 دولار بمعدل مصروف 30 نقطة أساس فهذا يعني أنك ستدفع 0.3٪ على 1000 دولار مما يجعلها 3 دولارات. لا يبدو الأمر كثيرًا الآن ، ولكن كن على دراية بكيفية جمعه وحاول التفاوض على مقابل أقل. تتراوح نسب المصاريف من 0.05٪ إلى 1٪ في الحالات القصوى.

سؤال:

ما هي المهارة المالية الأساسية التي نجحت بشكل جيد بالنسبة لك؟ نحن نقدر نصيحتك ومشاركة أفكارك معنا؟