هناك إجماع عام على أن 40% من سكان العالم لا يجيدون التعامل مع المال. إذا لم يكن هذا حافزًا قويًا بما يكفي لزيادة معدل ذكائك المالي، فلا نعرف ماذا سيكون حافزك.

هناك ثمن يجب دفعه مقابل غياب المعرفة المالية، إذ يُظهر تقرير صادر عن المجلس الوطني للتعليم المالي أن الافتقار إلى المعرفة المالية كلف 15٪ من البالغين ما لا يقل عن 10000 دولار في عام 2022.

لذلك نقدم لك اليوم بعض الطرق التي ستساعدك على زيادة ذكائك المالي.

10 طرق لزيادة معدل ذكائك المالي

إستمع و حمل باقة من المقالات، ملخصات الكتب الصوتية و الموسيقى الهادئة عبر تطبيق Audiolaby - حمله مجانا

1- فهم أساسيات المعاملات المالية

إذا كنت ترغب في تحسين معدل ذكائك المال ، فأنت بحاجة إلى فهم كيفية عمل المال والنظام المصرفي.

من خلال فهم الأفكار الأساسية مثل الفائدة والتضخم والائتمان، يمكنك الادخار والتداول وإدارة المخاطر بطريقة ذكية. سيساعدك هذا في الحصول على أكبر قدر من المال والابتعاد عن المخاطر المحتملة.

يمنحك التعرف على أساسيات المعاملات المالية الأدوات التي تحتاجها للتعامل مع هذه الخدمات بحكمة..

إذا كنت تعرف الكثير عن النظام المصرفي وكيفية عمل المال، فلن يساعدك ذلك فقط على التعامل مع أموالك بشكل أفضل بل سيساعدك على فهم كيفية عمل الاقتصاد بشكل عام.

إذا فهمت كيف تؤثر البنوك والسياسات النقدية على الاقتصاد ككل، ستتمكن من تغيير استراتيجيتك المالية مع تغير الاقتصاد.

يعد هذا أمرًا مهمًا إذا كنت تريد التأكد من أن استثماراتك تظل متنوعة وأنه لا يزال بإمكانك تحقيق أهدافك المالية.

تذكر أن الثروات تصنع في فترات المشاكل الاقتصادية. الأشخاص الذين يجيدون التعامل مع المال يقتنصون الفرص خلال هذه الأوقات. إنهم يعلمون أن المال لديه دورة حياته الخاصة، وهذا هو أفضل وقت لبناء الثروة التي ستستمر لأجيال.

خذ الوقت الكافي للتعرف على المعاملات المالية والاقتصاد الكلي. تمنحك هذه المعلومات الأساسية الأدوات التي تحتاجها لاتخاذ قرارات جيدة وتنمية ثروتك.

قد يهمك: 10 عادات مالية سيئة عليك التخلص منها على الفور

2- إتقان "قاعدة 72"

"قاعدة 72" هي طريقة ذكية ولكنها بسيطة لتقدير عدد السنوات التي تستغرقها مضاعفة استثماراتك. تسهل هذه الطريقة فهم القوة الهائلة للفائدة المركبة. كما تتيح لك أيضًا مقارنة نمو الاستثمارات المختلفة في المستقبل.

لاستخدام قاعدة 72، كل ما عليك فعله هو قسمة 72 على معدل الفائدة السنوي والذي يتم تقديمه كنسبة مئوية. يمنحك الرقم الذي تحصل عليه فكرة عن المدة التي يستغرقها استثمارك لمضاعفة قيمته.

على سبيل المثال، إذا كان سعر الفائدة على الاستثمار هو 6٪ سنويًا، فيمكنك توقع تضاعف القيمة خلال 12 عامًا تقريبًا.

ضع في اعتبارك أن قاعدة 72 ليست سوى دليل تقريبي وقد لا تكون دقيقة دائمًا، خاصة بالنسبة لأسعار الفائدة المرتفعة أو عندما تؤخذ في الاعتبار الرسوم والضرائب والعوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على عوائد الاستثمار. ومع ذلك، فهي أداة رائعة تساعدك على الفهم السريع لكيفية نمو الاستثمار وزيادة معدل ذكائك المالي.

استخدم القاعدة لوضع معايير معقولة لأهدافك الاستثمارية وعزز فهمًا عميقًا لمدى أهمية البدء في خطط الادخار والاستثمار مبكرًا إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من الفائدة المركبة.

3- دراسة التمويل السلوكي

يعد التمويل السلوكي مجالًا مثيرًا للدراسة يجمع بين علم النفس والتعامل المالي. ويوضح كيف تؤثر المشاعر و التحيزات المعرفية على كيفية اتخاذ الأشخاص للقرارات المالية. الهدف الرئيسي هو تفسير السبب الذي يجعل الأشخاص يتخذون في كثير من الأحيان قرارات غير عقلانية حتى عندما يكون لديهم كل المعرفة المالية الضرورية.

تشمل الأفكار المهمة في مجال التمويل السلوكي ما يلي:

الثقة المفرطة والميل إلى المبالغة في تقدير مهارات الفرد أو دقة وجهات نظره. وهذا يمكن أن يؤدي إلى تحمل الكثير من المخاطر أو اتخاذ قرارات استثمارية سيئة.

التحيز التأكيدي و الميل إلى البحث عن المعلومات التي تدعم وجهات نظرك والتركيز عليها، بينما تتجاهل أو تقلل من أهمية الأدلة التي تتعارض مع معتقداتك. وهذا يمكن أن يؤدي إلى ضيق الأفق واتخاذ قرارات مالية سيئة.

النفور من الخسارة والميل إلى الشعور بألم الخسارة وتجاهل متعة تحقيق مكاسب متساوية. وهذا يجعله الناس يتمسكون بالاستثمارات الفاشلة لفترة طويلة جدًا أو يبيعون الاستثمارات المربحة في وقت مبكر جدًا.

عقلية القطيع والرغبة في التصرف أو التفكير مثل أي شخص آخر. حتى لو كان يتعارض مع ما تؤمن به أو ما تعرفه. وهذا يمكن أن يؤدي إلى قرارات غير عقلانية.

المحاسبة العقلية والميل إلى التعامل مع الأموال بشكل مختلف بناءً على مصدرها أو فيما سيتم استخدامها. وهذا يؤدي إلى إدارة الأموال بطريقة غير متناسقة وغير منطقية.

التحيز المؤقت والميل إلى إعطاء وزن أكبر للأحداث أو المعلومات الأخيرة عند اتخاذ الخيارات المالية. وهذا يمكن أن يجعل الناس يبالغون في رد فعلهم تجاه التغيرات قصيرة المدى في السوق ويتجاهلون الاتجاهات طويلة المدى.

فكر في الطرق التالية لفك هذه التحيزات السلوكية والتغلب عليها:

اعمل على زيادة وعيك الذاتي من خلال تخصيص الوقت للتفكير في كيفية اتخاذ القرارات.

اعتمد طريقة "الخطة المالية من صفحة واحدة" وهو كتاب رائع عن التمويل الشخصي من تأليف كارل ريتشاردز، علمنا هذه القاعدة السهلة: قبل أن تشتري شيئًا غير ضروري، عليك الانتظار 72 ساعة. ستعرف ما إذا كان شراء هذا الشيء فكرة جيدة بعد مرور بعض الوقت.

ابحث عن وجهات نظر مختلفة: لتجنب التحيز التأكيدي واتخاذ خيارات مستنيرة، اعتمد مجموعة متنوعة من مصادر المعلومات.

ركز على المدى الطويل: تذكر أهمية أهدافك المالية طويلة المدى ولا تتأثر بتغيرات السوق على المدى القصير.

راقب تقدمك: تحقق من حسابك الاستثماري وخطتك المالية للتأكد من توافقها مع أهدافك.

من خلال فهم التمويل السلوكي وكيفية تأثيره على اختياراتك المالية، يمكنك زيادة معدل الذكاء المالي الخاص بك.

وثق بنا عندما نقول أن هذه هي الأنواع الوحيدة من القرارات التي يجب عليك اتخاذها بشأن أموالك.

قد يهمك: كيف تصبح ثريًا وفقًا لوارن بافيت؟

4- اعتماد طريقة الموازنة الصفرية

تعد الموازنة الصفرية طريقة جديدة لإدارة أموالك و تتضمن تخصيص كل قرش من دخلك لفواتير أو مدخرات أو استثمارات محددة، أي عدم ترك أي أموال.

تركز أساليب إعداد الميزانية التقليدية على إجراء تغييرات على الميزانيات السابقة، ولكن الموازنة الصفرية تبدأ من الصفر في كل مرة. هذا يعني أنه يتعين عليك تبرير كل نفقاتك وترتيب أهدافك المالية حسب أهميتها.

تساعدك هذه الطريقة على الإنفاق بعناية أكبر، وتجعلك أكثر وعيًا بأموالك، وتشعرك بمسؤولية أكثر تجاهها.

لاستخدام الموازنة الصفرية، ابدأ بإعداد قائمة بمصادر دخلك كل شهر، بما في ذلك راتبك القار والأعمال الإضافية وأي مصادر دخل سلبية. بعد ذلك قم بإدراج جميع فواتيرك وقسمها إلى مجموعتين: التكاليف الشهرية الثابتة والتكاليف المتغيرة.

أخيرًا، استثمر باقي أموالك في الادخار أو الاستثمار أو سداد الديون. تأكد من أن كل قرش تكسبه يتم تخصيصه لسبب محدد.

يساعدك استخدام الموازنة الصفرية على معرفة المجالات التي قد تنفق فيها أكثر من اللازم، وبالتالي زيادة معدل الذكاء المالي لديك.

إن مراجعة ميزانيتك وتعديلها بشكل منتظم يضمن استمرارك في إحراز التقدم نحو الاستقلالية المالية والنجاح.

شاهد أيضا عبر قناة أسرار المال: كيف تصنع ثروة من لا شيء؟ | أسرار الثراء و الأثرياء

5- تحدى نفسك بالتجارب المالية

تبين أن استخدام التجارب المالية كوسيلة لاختبار معرفتك ومهاراتك المالية وقدرتك على التغيير هو فكرة جيدة.

يمكن أن تتضمن هذه التجارب تحديد أهداف قصيرة المدى أو تجربة استراتيجيات مالية جديدة قد تتضمن البحث عن فرص عمل لم تجربها من قبل. عندما تخرج من منطقة الراحة الخاصة بك، يمكنك اكتساب المعرفة المفيدة. إضافة إلى ذلك، ستتعلم من أخطائك وتحسن مهاراتك في العمل.

يمكن أن تتخذ التجارب المالية أشكالًا عديدة، مثل الالتزام بميزانية صارمة لمدة شهر لمعرفة مدى اقتصادك أو الاستثمار في فئة أصول جديدة لمعرفة المخاطر والمكافآت المحتملة. يمكنك أيضًا بدء عمل جانبي لكسب أموال إضافية أو تجربة طرق مختلفة للادخار.

ومن خلال هذه المهام، ستتعرف أكثر على عاداتك وميولك المالية، مما سيساعدك على اتخاذ خيارات أفضل في المستقبل.

خلال هذه التجارب، من المهم أن يكون لديك الرغبة في التعلم والانفتاح على الأفكار المختلفة وسعي للتفكير في نجاحاتك و إخفاقاتك.

6- قم بتحليل البيانات المالية علامتك التجارية المفضلة

يمكن أن يكون فحص البيانات المالية للعلامات التجارية المفضلة لديك نشاطًا رائعًا إذ يتيح لك معرفة المزيد عن المال وتقييم أداء الشركات التي تثير اهتمامك. فمن خلال الاطلاع على بياناتهم المالية وتقاريرهم السنوية ، يمكنك معرفة المزيد حول هياكل أعمالهم. تمنحك هذه الطريقة العملية المهارات التي تحتاجها لاتخاذ قرارات استثمارية ذكية وتزيد من معدل ذكائك المالي في نفس الوقت.

اطلع على بيان دخل الشركة والميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي كنقطة انطلاق لتحليلك. ستعطيك هذه الأوراق المالية المهمة فكرة عن الصحة المالية للشركة. ركز على أشياء مثل ارتفاع الإيرادات وهامش الربح ومبلغ الدين ونسبة السيولة.

ومن خلال مقارنة هذه الأرقام بمعايير الصناعة أو بيانات المنافسين، يمكنك التعرف على نقاط القوة والضعف النسبية للشركة.

وأخيرًا، اقرأ التقارير السنوية لمعرفة المزيد حول أهداف الشركة طويلة المدى. تمنحك هذه المعلومات صورة أكثر اكتمالاً عن مستقبل الشركة.

إن تحليل البيانات المالية للعلامات التجارية المفضلة لديك لا يساعدك فقط على زيادة معدل ذكائك المالي. ولكنه يساعدك أيضًا على اتخاذ قرارات أفضل كعميل ومستثمر.

قد يهمك: 15 شيئا لا يقلق الأثرياء بشانها

7- استمع لملفات البودكاست المالية

تعد مشاهدة البودكاست المالي طريقة رائعة لتحسين تعاملك مع المال. يقدم لك الخبراء نصائح حول أجزاء مختلفة من التعامل المالي الشخصي والتداول وإدارة ثروتك.

تعد ملفات البودكاست طريقة سريعة وسهلة للحصول على المعلومات إذ يمكنك الاستماع إليها وأنت في طريقك إلى عملك أو أثناء التمرين أو في وقت فراغك. كما تساعدك على البقاء على اطلاع دائم باتجاهات السوق واستراتيجيات الاستثمار ونصائح التمويل الشخصي.

وغالبًا ما تتضمن أفضل ملفات البودكاست المالية مقابلات مع رواد أعمال ومستثمرين وخبراء ماليين ناجحين. وهذا يعطي المستمعين مجموعة واسعة من وجهات النظر والنصائح المفيدة ومن خلال الاستماع إلى هذه المحادثات، يمكنك تعلم دروس مهمة من تجاربهم وأخطائهم واستراتيجياتهم.

للحصول على أقصى استفادة من ملفات البودكاست المالية، من المهم اختيار التي تتناسب مع هواياتك وأهدافك. يعد البودكاست طريقة رائعة لزيادة معدل الذكاء المالي. ابحث عن ملفات بودكاست تغطي مجموعة واسعة من المواضيع، مثل التمويل الشخصي أو الاستثمار أو ريادة الأعمال أو الحرية المالية، ثم قم بالتسجيل في أكثر من واحد للتأكد من حصولك على مجموعة متوازنة وواسعة من الأفكار.

8- اقرأ كتب التمويل الشخصي

يمكن أن تساعدك قراءة الكتب الشائعة حول التمويل الشخصي على تعلم الكثير حول المال. في معظم الأحيان تغطي هذه الكتب مجموعة واسعة من المواضيع مثل الميزانية والادخار والاستثمار والتعامل مع الديون وبناء الثروة.

من خلال التعلم من تجارب ومعرفة المؤلفين الماليين الناجحين، يمكنك بناء قاعدة قوية من المعرفة المالية والاستفادة من نصائحهم في رحلتك المالية الخاصة.

غالبًا ما تتضمن كتب التمويل الشخصي التي لها تأثير كبير قصصًا ودراسات وأمثلة من الحياة الواقعية. هذه الأمثلة تجعل الأفكار المالية المعقدة أسهل وأكثر إثارة للاهتمام.

يمكن أن تساعدك كتب التمويل في تحديد المشكلات المالية وحلها وتكوين عادات مفيدة، كما يمكن أن تعطيك الإلهام والدافع الذي تحتاجه لتكون مسؤولا عن أموالك.

للحصول على أقصى استفادة من كتب التمويل الشخصي، قد ترغب في تدوين أو تلخيص أهم الأشياء التي تعلمتها ثم تطبيق تلك الدروس على مواردك المالية.

استخدم الأساليب والتقنيات التي تتعلمها بالطريقة التي تناسبك وابحث دائمًا عن كتب وأدوات جديدة لمواكبة العالم المالي المتغير باستمرار.

9- أتمتة أموالك

قم بإعداد البرامج والأدوات اللازمة للتعامل مع أموالك وتبسيطها. فمن خلال أتمتة شؤونك المالية، ستقضي وقتًا وطاقة أقل في إدارة أموالك.

ابدأ في أتمتة أموالك عن طريق إعداد تحويلات منتظمة من حسابك الجاري إلى حسابات التوفير أو الاستثمار الخاصة بك. فكر أيضًا في أتمتة دفع الفواتير عن طريق إعداد دفعات منتظمة مع البنك الذي تتعامل معه أو مع مقدمي الخدمة مباشرة. سيوفر لك هذا الوقت ويساعدك على تجنب الرسوم المتأخرة ويريحك من القلق بشأنها.

10- دراسة مبدأ الاستقلال المالي والتقاعد المبكر

مبدأ الاستقلال المالي والتقاعد المبكر هي طريقة حياة وتمويل شخصي يشجع الناس على الادخار والاستثمار بقوة.

الهدف الرئيسي هو تكوين أصول كافية لتحقيق دخل ثابت يغطي تكاليف معيشتك. وسيسمح لك ذلك بالتقاعد مبكرًا ومتابعة اهتماماتك دون الاضطرار إلى العمل في وظيفة تقليدية.

يتم ذلك عن طريق توفير الكثير من المال عادة ما لا يقل عن نصف دخل الفرد، بالإضافة إلى الاستثمار في محافظ استثمارية متنوعة ومنخفضة التكلفة للحصول على أفضل الأرباح.

تركز هذه الطريقة على توفير المال والعيش بأهداف والتخطيط للمستقبل. وهي مبادئ عظيمة ستساعدك على تحسين معدل ذكائك المالي.

إن عدم استثمار ما يكفي من الوقت والطاقة في تعليمك المالي هو خطأ يمكن أن تدفع ثمنه بقية حياتك. خذ هذه النصائح بعين الاعتبار واتخذ الإجراءات بناءً عليها.

المصدر: Alux.com