وقتنا هنا محدود. لذلك عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة، يجب أن نتبع استراتيجية محكمة ونقوم بتحركات ذكية بأموالنا.

يجب أن يكون هذا الاقتباس الذي قدمه إريك جورجينسون بمثابة تذكير قوي حول سبب حاجتك إلى إجراء تحركات مالية ذكية في وقت مبكر من حياتك:

عندما تكون شابًا، يكون لديك الوقت.لديك الصحة، ولكن ليس لديك المال.

عندما تكون في منتصف العمر، يكون لديك المال والصحة، ولكن ليس لديك الوقت.

عندما تكبر، يكون لديك المال والوقت، لكن ليس لديك الصحة.

وبحلول الوقت الذي يدرك فيه الناس أن لديهم ما يكفي من المال، يكونون قد فقدوا وقتهم وصحتهم.

إذن، كيف نهيئ أنفسنا لتحقيق ذلك؟ إننا على وشك الإجابة على هذا السؤال بالذات.

إذا كان حلمك هو التقاعد مبكرًا والاستمتاع بالحياة الجميلة على الشاطئ، فمن الأفضل أن تتابعنا حتى النهاية.

إليك 12 حركة مالية ذكية لكل مرحلة من مراحل الحياة!

الآن، وللتوضيح فقط، قمنا بتقسيم هذه القائمة إلى 3 فئات، مع 4 تحركات مالية ذكية لكل فئة عمرية.

12 حركة مالية ذكية لكل مرحلة من مراحل الحياة

إستمع و حمل باقة من المقالات و ملخصات الكتب الصوتية عبر تطبيق أوديولابي - حمل تطبيق Audiolaby مجانا.

التحركات المالية الذكية في العشرينات من عمرك:

1ـ قم باستثمارك الأول في أقرب وقت ممكن

قام وارن بافت باستثماره الأول في سن الحادية عشر. ولذلك لا يوجد أي عذر كأن تقول أنك أصغر من أن تستثمر. وهناك أسباب كثيرة للقيام بذلك. أحد الأسباب الرئيسية لبدء الاستثمار في العشرينات من عمرك هو الاستفادة من قوة الفائدة المركبة وهي عندما تبدأ الفائدة التي تجنيها من استثماراتك في جني الأموال لنفسها.

عندما تبدأ مبكرًا، سيكون لدى أموالك المزيد من الوقت لتنمو فالمكاسب تؤدي إلى المزيد من المكاسب في العام التالي، وهذا يؤدي إلى نمو كبير بمرور الوقت.

كما يعد البدء في الاستثمار عندما تكون في العشرينات من عمرك طريقة رائعة لاكتساب العادات المالية الجيدة ومعرفة أسرار المال.

ومن خلال فعل {لك في وقت مبكر من حياتك، سوف تعتاد على العيش بأقل مما تجنيه وستكون فرصتك لتحقيق الثروة أكبر من غيرك. سيساعدك ذلك على توفير المزيد والابتعاد عن الديون وتحقيق أهدافك المالية. يعلمك الاستثمار أيضًا التحكم في النفس والصبر وهذا سيفيدك في عدة جوانب أخرى من حياتك.

عندما تكون في العشرينات من عمرك، عادة ما يكون لديك قدرة وفرصة أكبر لتحمل المخاطر. وهذا يعني أنك قادر على التعلم أكثر من أخطائك دون ندم. يتيح لك هذا شراء الأصول مثل الأسهم. والتي يمكن أن تكون متقلبة على المدى القصير ولكنها تميل إلى تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل. وإذا انخفض سعر السوق، سيكون لديك وقت أكثر لاستعادة أموالك. أيضًا، إذا بدأت مبكرًا يمكنك التعرف على استراتيجيات عمل السوق. وهذه المعرفة سوف تساعدك لبقية حياتك الاستثمارية.

قد يهمك: كيف تصبح ثريا وفقا لمارك كيوبان؟

2ـ استثمر في المعرفة الذاتية والتعلم

كثيرًا ما يقول الناس أن الاستثمار في نفسك وتعليمك هو أفضل استثمار. إنه يؤدي إلى النمو الشخصي والنمو الوظيفي، وإلى طرق أفضل لكسب المال. أهم الأشياء التي تمتلكها هي مهاراتك ومعرفتك وقدراتك. مع تجدد سوق العمل والتكنولوجيا بسرعة كبيرة، من المهم أن تستمر في التعلم دون انقطاع. إذا قمت بتحسين مهاراتك أو تعلمت مهارات جديدة، فقد تتمكن من الحصول على وظائف ذات رواتب أعلى.

أو حتى الحصول على ترقية أو بدء مسار عمل جديد. لذا يعد الاستثمار في تعليمك خطوة مالية ذكية لأنه يؤهلك للمستقبل. وعلى عكس الاستثمارات الأخرى، لا تحصل على عائد الاستثمار من التحسين الذاتي. ولكن المهارات والمعرفة التي تعلمتها ستفيدك دائما وستحدث فرقا عظيما. لذا، بدلاً من إنفاق أموالك على الديون، نقترح عليك أن تستثمر قدر ما تستطيع في تعليمك.

شاهد أيضا عبر قناة أوديولابي: ملخص كتاب صوتي - زد من ذكائك المالي لروبيرت كيوساكي

3ـ أدفع الإيجار ولا تشتر منزلاً

هذا شيء يجد الكثير من الناس صعوبة في فهمه. يعتقد معظم الناس أن الإيجار أمر سيء، لكنهم لا يرون الجوانب الجيدة فيه.

ومن أفضل الأشياء في الإيجار هي الحرية التي يوفرها لك. في العشرينات من عمرك، أنت غالبا مازلت لم تكتشف ما تريد القيام به لكسب لقمة العيش. والإيجار يمكنك من تبديل الوظائف أو الانتقال بين المدن أو حتى الانتقال إلى بلد مختلف. 

بينما امتلاك منزل يمكن أن يبقيك في مكان واحد ويجعل الانتقال إلى مكان جديد أمرا صعبا وذلك لأن بيع أو شراء أو تأجير منزل هي عملية صعبة ومكلفة. يعد الايجار خطوة مالية ذكية لأنه يتيح لك تجنب التكاليف الأولية الكبيرة.

شراء منزل يتطلب دفعة أولى كبيرة. ومجرد امتلاكك للمنزل، فأنت مسؤول أيضًا عن جميع أعمال الصيانة ويمكن أن تكون هذه التكاليف كبيرة. وقد يكون هذا صعبًا على الأشخاص في العشرينات من العمر والذين ما زالوا يحاولون بناء قاعدة مالية قوية.

وأخيرًا، يمكن أن يمنحك الإيجار الوقت الكافي لتوفير دفعة أولى لشراء المنزل. وذلك عندما تكون مستعدًا للاستقرار وتكون أموالك أكثر. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض أقساط الرهن العقاري المستقبلية وربما يتيح لك شراء منزل أفضل.

كما أنه يمنحك الفرصة لإنفاق الأموال على أشياء ذات عائد استثمار أعلى. ونتيجة لذلك، فإن شراء منزل يمكن أن يكون استثمارًا جيدًا على المدى الطويل. لكن الإيجار في العشرينات من عمرك يمكن أن يمنحك المرونة المالية والاستقرار الذي تحتاجه.

4ـ تجنب القروض الطلابية

قد يكون الحصول على قروض الطلاب في العشرينات من عمرك فكرة سيئة لعدد من الأسباب.

أولاً، تتمتع معظم قروض الطلاب بفائدة مرتفعة ويستغرق سدادها وقتًا طويلاً. وكلما استغرقت وقتًا أطول في سداد قروضك، زادت الفائدة التي ستدفعها. إذا لم تحصل على قروض طلابية فيمكنك توفير الكثير من المال لوضعه في الاستثمارات.

ثانيًا، لا تعد ديون الطلاب خطوة مالية ذكية لأنها تحرمك من حريتك ومرونتك. يمكن أن تستهلك دفعات القرض الشهرية جزءًا كبيرًا من دخلك. وهذا يترك لك أموالًا أقل لأشياء مثل بدء عمل تجاري أو الادخار للتقاعد. كما يمكن أن يزيد من صعوبة تبديل الوظائف أو الانتقال إلى مكان جديد.

وأخيرًا، يمكنك بناء الثروة بشكل أسرع إذا لم تكن لديك قروض يجب أن تسددها. إذ يمكنك البدء في الادخار والاستثمار في وقت أسرع و بفضل قوة الفائدة المركبة، سيساعدك ذلك على بناء الثروة مع مرور الوقت.

قد يهمك: 15 علامة تدل على الشخص المثقف مالياً

الآن، دعنا نتحدث عن الحركات المالية الذكية في الثلاثينات من عمرك:

1ـ بناء صندوق الطوارئ الخاص بك

يجب أن تفعل ذلك في العشرينات من عمرك أيضًا، ولكن في الثلاثينات يصبح الأمر أكثر أهمية. إن إنشاء صندوق طوارئ في الثلاثينيات من عمرك خطوة ذكية لأنه يوفر لك شبكة أمان مالية. مع تقدمك في السن، قد يكون لديك المزيد من المسؤوليات. و سيساعدك صندوق الطوارئ في دفع هذه التكاليف غير المتوقعة دون التأثير على مدخراتك.

يعد صندوق الطوارئ بمثابة خطوة مالية ذكية لأنه يساعدك على تجنب الوقوع في فخ الديون ذات الفائدة المرتفعة. وإذا لم يكن لديك أموال مدخرة لتغطية التكاليف المفاجئة، فقد تضطر إلى استخدام بطاقات الائتمان أو القروض. وستغرق في دوامة لا نهاية لها.

إن وجود صندوق لحالات الطوارئ يمكن أن يمنحك أيضًا راحة البال إذ تساعدك الأموال المخصصة لحالات الطوارئ على تجنب التوتر بشأن وضعك المالي، كما تساعدك على التركيز على أهداف مالية مهمة أخرى.

2ـ تنويع استثماراتك

عندما تبدأ الاستثمار لأول مرة، من الشائع اختيار استثمارات أخطر وذات عوائد محتملة أعلى. ولكن مع تقدمك في السن وتغير أهدافك المالية، ستحتاج إلى موازنة تلك الاستثمارات الأكثر خطورة. لذا يتيح لك التنويع التحكم في المخاطر وتوزيعها مع الاحتفاظ ببعض استثماراتك عالية المخاطر لتحقيق أرباح أكثر. تنويع الاستثمارات هو المفتاح عندما يتعلق الأمر بتحركات الأموال الذكية.

يمكن للمحفظة الاستثمارية المتوازنة عندما تكون في الثلاثينيات من العمر أن تنمو وتتحسن بمرور الوقت، مما يمنحك قاعدة مالية قوية مع تقدمك في العمر. إنها خطة طويلة المدى لتنمية أموالك والحفاظ عليها في مأمن من تقلبات السوق التي لا يمكن التنبؤ بها.

3ـ شراء منزل

يمكن أن يكون شراء منزل في الثلاثينيات من العمر خطوة ذكية للأموال لعدد من الأسباب.

في هذه المرحلة من الحياة، يصل العديد من الأشخاص إلى مستوى من الاستقرار المالي ويتقدمون في حياتهم المهنية، مما قد يسهل دفع ثمن المنزل.

ملكية المنزل لا تعني فقط امتلاك مكان للعيش فيه بل أيضًا طريقة لكسب المال. عندما تقوم بسداد ديونك، فإنك تكسب حقوق ملكية لمنزلك، وهذا يمكن أن يساهم في نمو صافي ثروتك بمرور الوقت. كما أن قيمة العقارات غالبًا ما ترتفع مع الوقت، مما قد يؤدي إلى مكاسب مالية طويلة المدى.

هناك أيضًا مزايا ضريبية لكونك مالكًا لمنزل، مثل القدرة على المطالبة بفوائد الرهن العقاري والضرائب العقارية. كما أن الرهن العقاري ذو السعر الثابت يمكن أن يجعل تكاليف المعيشة أكثر قابلية للتنبؤ بها من الإيجار، حيث قد ترتفع التكاليف بمرور الوقت. ولكن قبل أن تقرر الشراء، يجب أن تفكر في جميع التكاليف والمهام التي ستتحملها بكونك مالكًا للمنزل، بالإضافة إلى وضعك وأهدافك.

4ـ إنشاء عملك الخاص

في هذه المرحلة من حياتك، من المحتمل أنك تعرف المزيد عن مهاراتك وشغفك ومجالات معرفتك أكثر مما كنت تعرفه عندما كنت أصغر سناً. ربما تكون قد تعلمت الكثير وأنشأت علاقات في مجال عملك من شأنها أن تساعدك على تحقيق أداء جيد.

وأيضًا، بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الثلاثينات من عمرك، غالبا سيكون لديك فهم أفضل لإدارة الأموال الشخصية وأموال العمل.

لكن من المهم أن تعرف تحديات بدء مشروع جديد، لأن الأخطاء المالية يمكن أن تتسبب في فشل المشروع.

في الثلاثينات قد تكون أيضًا أكثر قدرة على التعامل مع المخاطر التي تأتي مع بدء مشروع تجاري. قد تكون لديك فكرة أفضل عن مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها وتكون قادرًا على التعامل مع الخسائر المالية بشكل أفضل. وبفضل خبرتك وفهمك للصناعة و مواردك المالية المستقرة، يمكن أن تكون الثلاثينات من عمرك هي أفضل وقت للقيام بهذه الخطوة.

قد يهمك: 10 أسرار مالية لا يعلمونك إياها في المدرسة

وأخيرًا، إليك أربع نصائح مالية بعد سن الثلاثينات:

1ـ استثمر في صحتك

بعد الثلاثينات، يعتبر استثمار المال في صحتك هو أذكى خطوة مالية يمكنك القيام بها. مع تقدمك في السن، من المرجح أن تواجه مشكلات صحية قد تكلفك الكثير لعلاجها أو متابعتها.

تناول طعامًا جيدًا ومارس الرياضة وقم بفحوصات منتظمة، و تعلم كيف تتعامل مع التوتر وبهذه الطريقة ستتمكن من تجنب أو تأخير ظهور الأمراض المزمنة مثل أمراض القلب والسكري وبعض أنواع السرطان.

هذه الطرق الوقائية ستحسن نوعية حياتك وتوفر لك أيضًا الكثير من المال على المدى الطويل من خلال تقليل الحاجة إلى التدخلات الطبية باهظة الثمن.

2ـ أهمية مساهمات التقاعد الخاصة بك

مع تقدمك في السن، يجب أن تضع أكبر قدر ممكن في حساب التقاعد الخاص بك.

أولاً، مع اقترابك من التقاعد يكون لديك وقت أقل لاستخدام المال لذلك من المهم توفير أكبر قدر ممكن.

ثانيًا، مع تقدمك في وظيفتك يمكنك كسب المزيد من المال مما يتيح لك المساهمة بشكل أكبر.

ثالثًا، تسمح حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية لمدخراتك بالنمو دون ضرائب مما يجعل الفائدة المركبة مفيدة أكثر.

3ـ دع استثماراتك تعمل من أجلك

مع استمرارك في الاستثمار وإعادة استثمار أموالك، تبدأ في جني المزيد من المال دون الحاجة إلى القيام بأي شيء.

وبمرور الوقت، يصل هذا النوع من الدخل إلى مبلغ كبير من المال. ولهذا السبب نعتبر هذا بمثابة خطوة مالية ذكية للغاية.

ومع اقترابك من التقاعد، فإن توظيف أموالك من أجلك يضمن لك مستقبلا أكثر راحة وأمانًا، فهو لا يوفر لك فقط تدفقًا ثابتًا من الدخل عندما تتوقف عن العمل بدوام كامل، ولكنه يحميك أيضًا من التضخم ويساعدك على دفع التكاليف غير المتوقعة.

وهذا يجعل طريقك إلى النجاح المالي أسهل وأكثر إرضاءً.

4ـ اصنع ذكريات مع أحبائك

يعد الاستثمار في خلق ذكريات مع أحبائك، خاصة بعد الثلاثينيات من العمر، خطوة ذكية لإنفاق الأموال لأنك ستعيش تجارب لا تقدر بثمن وتقوي علاقاتك، وكل ذلك يساهم في تحقيق السعادة والأمان.

مع تقدمك في السن، تميل إلى الاهتمام أقل بالأشياء وتسعى أكثر لقضاء الوقت مع الأشخاص الذين تهتم بهم وتحبهم. تصبح الذكريات التي نكونها جزءًا من هويتنا، وهذا يجعلها استثمارًا مهما لتحقيق الاستقرار الشخصي والسعادة.

بهذا نختتم حديثنا اليوم. إذا استمتعت، فتأكد من متابعة بقية مقالتنا.

إنها مليئة بالنصائح والحيل المذهلة التي تضمن لك مساعدتك في إجراء تحركات مالية أكثر ذكاءً. حتى المرة القادمة!

المصدر: Alux.com