هل تحتاج إلى مستشار مالي؟

لا بد أنك تفكر بحكمة في مستقبلك المالي، وكيف يمكنك الحصول على أقصى استفادة من الادخار لتحقيق بعض الأهداف المالية مثل شراء منزل أو الزواج أو إنجاب الأطفال أوالتقاعد. وربما مع تقدمك في السن تصبح هذه المشكلات أكثر إلحاحًا. ربما تكون قد تساءلت: "هل أحتاج إلى مستشار مالي؟" وبينما لا يعد المستشار المالي ضروريًا للجميع  إلا أنه خبير مالي يمكنه توجيهك وتقديم المشورة لك ويمكنه توفير الكثير من العناء والأخطاء.


اقرأ ايضا: 10 قواعد لا نتعلمها في المدارس

• يمكنك الاستفادة من خدمات المستشار المالي إذا كنت:

1- لا تملك أي استثمارات:
 إذا لم يكن لديك أي استثمارات، فيجب أن تفكر بجدية في تعيين مستشار مالي.  ستوفر الاستثمارات المناسبة عائدات كبيرة مع مرور الوقت. 
2- لا تعرف كيف تتصرف في استثماراتك:
 إذا كان لديك أي استثمارات ، فالأخبار السيئة هي أنها ربما ليست مجانية. ففي معظم الحالات ، أنت تدفع مقابل الاستثمارات نفسها أو إدارة تلك الاستثمارات، وإن لم تجد التصرف فستكون في ورطة لذلك ستحتاج إلى مستشار مالي.
3- لست متأكداً إذا كان لديك ما يكفي للتقاعد:
التقاعد شاق من حيث التفكير في وجود ما يكفي من المال. إذا لم تكن مدخرًا بالفعل، أو لم تكن متأكدًا مما إذا كنت ستوفر ما يكفي عندما تكون مستعدًا للتوقف عن العمل ، فيجب عليك مقابلة مستشار مالي لمناقشة صورتك الاقتصادية وكيفية السعي لتحسينها.
4- حصلت مؤخرا على مبلغ كبير من المال:
 إذا كنت قد حصلت مؤخرًا على مبلغ كبير من المال ، فيمكن للمستشار المالي تزويدك بمشورة استثمارية مناسبة لجعل أموالك تعمل من أجلك.

اقرأ أيضا: كيف تدخر للتقاعد؟

حمل ملخص كتاب صوتي MP3 هدية

• ماذا يفعل المستشار المالي؟

ربما لا تتساءل فقط إن كنت تحتاج إلى مستشار مالي، بل أيضا عما يفعله المستشار المالي. لفهم هذا السؤال ، من المهم أن تدرك أن المستشارين الماليين لا يقدمون جميعا نفس الخدمات، ويمكن لأي شخص أن يشير إلى نفسه على أنه "مستشار مالي" دون أي شهادات حقيقية. ولذلك عند التفكير في المستشارين الماليين ، تأكد من البحث جيدا عن المحترفين.
 بشكل عام ، سيكون المستشار المالي مسؤولاً عن:
1- مساعدتك في تحديد الأهداف المالية وفهم صورتك المالية 
2- تزويدك بمشورة استثمارية و / أو إدارة محافظك الاستثمارية 
3- تقديم المشورة لك فيما يتعلق بالتأمين والضرائب والعقارات الخاصة بك وتطوير ومراقبة خطة مالية بهدف تحسين حياتك المالية.

اقرأ أيضا: كيف تحدد ميزانية بطريقة 50/30/20

إذا كنت لا تزال محتارا حول حاجتك إلى مستشار مالي أم لا ، فخذ بعض الوقت للتفكير ومراجعة صورتك المالية. هل توفر ما يكفي من المال؟ هل تنمو استثماراتك؟ وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد حان الوقت لجدولة موعد مع مستشار مالي.